金融监管改革方案探讨.pptVIP

金融监管 一、改革背景原因 近年来随着金融创新的力度不断加大，国内金融机构跨行业、金融产品跨领域、金融业务跨市场的现象越来越多，再加上互联网金融跨越多个平台，地方金融跨多个区域以及金融市场走向国外，都对分业监管体制带来了严峻的挑战，尤其是金融机构综合经营削弱了现行分业监管的基础。 近年来频繁暴露的局部风险，特别是经历的股市大波动表明，现行分业监管的体制框架已经不适应国内金融业发展的需要。 2012 年 11月8日，党的十八大提出要“深化金融体制改革、加强金融监管、推动金融创新、维护金融稳定” 2013年11月9日，十八届三中全会就加强金融监管提出了完善监管协调机制的改革任务。 2015年11月26日，十八届五中全会关于“十三五”规划的建议强调，加强金融宏观审慎管理制度建设，加强统筹协调，改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架，健全符合我国国情和国际标准的监管规则，实现金融风险监管全覆盖。 习近平总书记《关于中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议的说明》 第十三个五年规划 习近平总书记在《关于中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议的说明》中也指出，快速发展的中国金融业已经形成多样化的金融机构体系、复杂的产品结构体系、信息化的交易体系和更加开放的金融市场，特别是综合经营趋势明显，这对现行的分业监管体制带来重大挑战。他表示中国必须通过改革保障金融安全，有效防范系统性风险，要坚持市场化改革方向，加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，坚守住不发生系统性风险的底线。 习近平总书记在就“十三五”规划建议所做的情况说明中同时指出，近来频繁显露的局部风险特别是近期资本市场的剧烈波动说明，现行监管框架存在着不适应我国金融业发展的体制性矛盾。 周小川 2016年3月12日，参加全国两会答记者问时表示：“我国的金融监管体制在危机中也有一些不令人满意的表现，特别是2015年中国金融市场出现的一些动荡也促使我们反思金融监管体制需要做出调整。 央行调查统计司司长盛松成曾撰文指出，金融业分业监管已无法适应混业经营的需要，很多短期资金成为国内游资，在各金融市场寻找套利机会，成为这一轮股市大幅震荡的重要助推力。 二、金融监管简史一行三会 我国金融监管体制分业监管模式 中国金融监管的发展历程 自1949年建国以来，中国金融监管制度大致可分为以下三个阶段。 一、金融压抑下的金融监管（1948-1978） 二、人民银行统一监管时期（1978-1992） 三、金融分业监管时期（1992年至今） 一、金融压抑下的金融监管（1948-1978） 中国人民银行成立于1948年12月1日，其主要职责是履行金融监管的职责。1950年11月，经政务院批准的《中央人民政府中国人民银行试行条例》规定，在总行设立检查处，专门负责国家对金融业的监督管理职能。在这一背景下，其金融监管的职能是通过在会计部门设置稽核机构来实现的。但在新中国成立后一直到1978年期间，我国社会经济实行了高度集中的计划经济体制，在这种高度集权化的实物计划经济背景下，整个社会的经济资源配制方式和社会经济运行调节方式都是通过计划实行的，金融只是计划部门的配角、财政部门的出纳，整个金融处于高度压抑状态。因此，在计划经济体制下，金融监管主要以上级银行对下级银行执行统一的信贷计划、现金计划进行管理为主要方式。虽然也要检查计划执行情况，但绝非现代意义上的金融监管。 二、人民银行统一监管时期（1978-1992） 1978年我国开始实行 “改革开放”的战略方针， 这一时期的中国金融体制改革也开始起步，伴随着金融体制改革的进一步深入，中国金融监管制度也开始了探索阶段。1982年，中国人民银行设立了金融机构管理司，后又从该金融机构管理司设出条法司、非银行金融机构管理司和保险司，原金融机构管理司改称银行司，另外成立了外资金融机构管理司。1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行施中央银行职能，初步在我国形成了二元化银行体制。这一期间金融监管的措施主要采取报告制度、年检制度、评级制度等等，并建立现场检查和非现场检查相结合的制度。完善了商业银行报表专收、资产负债比例管理等一系列监管制度，通过定期、不定期考核和检查，及时发现问题。 三、金融分业监管时期（1992年至2016） 1．中国金融分业监管体制初步提出（1992—1995） 2．中国金融分业监管体制的确立阶段（1995—1998） 3．中国金融分业监管体制的完善阶段（1998—2003） 4．中国金融分业监管体制的改革阶段（2003年至今） 1．中国金融分业监管体制初步提出（1992—1995） 1992年10月，国务院成立了国务院证券委员会和证券监督管理委员会，负责股票发