理财案例分析.doc

山羊队 三口之家的幸福生活 PAGE PAGE 13 更多资料请访问豆丁达人冰川个人主页——/Wgw11607 欢迎加入豆丁社区管理资料团队——/app/teamMessage/index?teamId=1979 管理学资料 精华 TIME \@ EEEE年O月 二〇一六二〇一六年四月 成员：许晓薇 2004397230 04会计2班 成员：许晓薇 2004397230 04会计2班 徐辰通 2004325526 04土管5班 联系方Email：xuxiaowei163@163.com 目录 案例简介………………………………………………………………1 二、家庭的基本情况…………………………………………………………1 三、财务状况分析……………………………………………………………3 四、理财目标分析……………………………………………………………4 五、假设条件…………………………………………………………………5 六、财务规划策略建议………………………………………………………5 七、效果预测…………………………………………………………………8 八、方案对比综述……………………………………………………………9 九、敏感度分析………………………………………………………………9 十、风险揭示…………………………………………………………………10 十一、免责声明………………………………………………………………10 一、案例简介 ??? 吴太太的家庭是一个典型的处于稳定成长期的三口富裕家庭，有车有房，生活较殷实。吴先生收入高，吴太太工作稳定，且双方父母都有医保、社保、住房，经济上根本不用他们操心。然而对于正处于成长期的家庭来说，需要储蓄更多的资金来保证子女能拥有更加优良的教育条件，保持一定的流动资产来抵御未来不确定的风险，并购买一定的保险做到未雨绸缪。通过分析吴太太的风险偏好及家庭资产状况，其理财应该基于一个较长期的考虑，理财的风格属于稳健增长型。? 二、家庭的基本情况 家庭基本资料分析? 家庭成员 年龄 工作单位 吴太太 32岁 名校小学老师 吴先生 34岁 私营企业经理 子? 女 6岁 上幼儿园 家庭的资产负债表 资产负债表 日期：2005年8月 单位：元 资产 金额 负债 金额 现金及现金等价物 长期负债 现金和活期存款 25000 房屋贷款 200000 定期存款 155000 汽车贷款 0 现金及现金等价物小计 180000 中期负债 个人资产 消费贷款 0 房产（自用） 250000 短期负债 房产（空闲） 400000 信用卡未付款 汽车 40000 负债总计 200000 个人资产小计 690000 净资产 670000 资产总计 870000 负债与净资产总值 870000 家庭年度收支表： 单位：万元 收入 ? 支出 ? 吴先生收入 15.6 房屋贷款支出 2.16 吴太太收入 3.6 基本生活支出 4.2 ? ? 休闲娱乐支出 2 ? ? 其他支出 1.8 收入合计 19.2 支出合计 10.16 理财目标 1、为孩子准备教育基金。 2、购买保险。 3、资产的保值增值 具体理财建议： 1、短期目标： 1）即刻购买商业保险。 2、中长期目标： 1）准备子女教育基金，为孩子大学教育。 2）合理规划投资组合，增加投资收益。 3）保障生活质量。 三、财务状况的分析 （一）资产负债分析 1、负债比率： = 1 \* GB3 1 资产：总资产870000元，其中金融资产约占20.69%，实物资产占79.31％。在金融资产中，都是现金及现金等价物。投资性金融资产占比较小，说明投资渠道过于狭窄，资产结构比较单一。实物资产690000元，主要是650000元的房屋不动产，40000元的汽车，比例合理。净资产规模高达670000元。但家庭金融资产大部分以银行存款形式存在，收益率较低。 = 2 \* GB3 2 负债：负债份额非常少，仅为200000元。说明吴女士家庭负债压力较轻。 = 3 \* GB3 3 负债比率：23％，处于0—1合理范围内。说明该客户综合偿债能力较强。 2、投资与净资产比率： = 1 \* GB3 1 投资：除了银行存款，无其他的投资。 = 2 \* GB3 2 净资产：为67万，有较强的投资能力。