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一、判断题 1 个人理财规划要提早规划。(对) 2 利率可分为实际利率和名义利率，名义利率才能真实反映资产的投资收益率。(错) 3 不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。（对） 4 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（错） 5 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。（对） 6 理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（对） 7 小王是机关干部认为保障很好，因此认为没必要参加个人理财。（错） 8 个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样。（错） 9 个人理财规划的模式是一成不变的。（错） 10 财务自由主要体现在投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。（对） 11 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（错） 12 理财是中年人或老年人的事，与年轻人无关。（错） 13 一种投资工具，安全性越高获利也越高。（错） 14 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，对债权人有利。（对） 15 子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（错） 16 短期目标是客户在较短时间内就需要实现的愿望，因此一般采用风险较高但收益率也高的投资工具，如股票、房 地产等。(错) 17 个人理财规划首先要考虑的因素是收益。（错） 18 个人理财规划是全方位的综合服务，涉及的内容很多。（对） 19 人们常说知识就是财富，因此在现实生活中，许多受过良好教育的人一定都很富有。（错） 20 理财就是生财，就是投资赚钱。（错） 1、 股票和债券一样，具有可偿还性。（错） 2 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。（对） 3 金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（错） 4 家庭买保险时，首先应给小孩买保险，因为小孩时家庭中最主要的成员。（错） 5 冯先生准备以现有资金作为启动资金，为正上小学的儿子的教育费用进行投资。因为教育规划的特殊性，他应该把 所有资金投向货币型基金。（错） 6 一般来说，住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高。（错） 7 王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取 租金，王女士的行为属于消费行为。（错） 8 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（对） 9 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（对） 10 最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（错） 11 因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。 （对） 12 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（错） 13 等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户。（错） 14 分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。（错） 15 为了弥补客户临时性资金短缺，商业银行的理财业务人可以建议客户开立信用卡账户。（对） 16 投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。（错） 17 债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（错） 18 分红型保险属于创新型保险，属于带有投资性质的保险，其分红水平依据保险公司经营业绩而定。（对） 19 股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（对） 20 债券与股票都是由政府发行的。（错） 1 体工商户的生产、经营所得应该缴纳企业所得税，而不是个人所得税。（错） 2 年薪制的年薪可以通过合理分配，尽可能地降低适用税率的方法节税。（对） 3 一般而言，税收筹划的目标包括两个，少纳税和递延纳税。（对） 4 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。。（错） 5 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的 低位选择。（错） 6 避税是收到税单后不去交税。（错） 7 投资国债免缴利息税。（对） 8 偶然所得，每次收入不超过 4000 元的，减除费用 800 元；4000 元以上的，减除 20%的费用，其余额为应纳税所 得额。（错） 9 偶然所得不需要缴纳个人所得税。（错） 10 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、抗税、骗税行为的重要特征。（对） 11 个人理财税收筹划既可在纳税事项成为既定事实之前进行，也可在涉税事项已成既定事实之后进行。（错） 12 国债和国家发行的金融债券利息属于个人所得税方面的免税项目。（错） 13 个人稿酬所得的实际税率为 20%。（错） 14 小李