中国工商银行竞争略分析..精讲.pptVIP

小组成员: 熊倩、孙晓灿、廖梦娇、周志成、叶子龙 公司简介 现状分析 公司银行的差异化竞争战略选择 结论 目录 一、工商银行的简介 中国工商银行（全称：中国工商银 行股份有限公司）成立于1984年， 是中国五大银行之首，世界五百强 企业之一，拥有中国最大的客户群中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。其作为中国资产规模最大的商业银行，经过30多年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。截至2011年末，工商银行员工人数有408,859人，总资产154,768.68亿元左右，居全球上市银行之首。 二、工商银行现状 多 盈利能力分析 中国银行 中国农业银行 中国工商银行 中国建设银行 净利润（亿） 1394.32 1450.94 2385.32 1931.79 每股收益 0.50 0.45 0.68 0.77 净利息差（%） 2.15 2.81 2.66 2.75 利息收入（亿） 5065.28 5660.63 7214.39 6032.41 手续费和佣金收入（亿） 699.23 748.44 1060.64 935.07 流动能力分析 根据2014年中、农、工、建四大行存贷比数据分别为91.19%、44.97%、64.10%和66.23%。尚若银行存款支持的贷款资产以及贷款比率都高，那么会导致商业银行发生信用危机；尚若存款率过低，又会加大银行对保持稳健流动性的成本，最终导致银行盈利能力下降。因此本文将存贷比归为适中型指标，银行想要将竞争力最大化必须使该类指标波动在指定范围内。根据中国人民银行规定，商业银行人民币存贷比不能超过百分之七十五。我们可以看出，中国银行存贷比最高而且大大超过75%红线，存在过度扩张；中国农业银行存贷比过低，盈利能力较弱；中国工商银行和中国建设银行的存贷比适中。因此我们可以得出，从流动性方面看，中国工商银行和中国建设银行竞争力要更强。 安全能力分析 中国银行 中国农业银行 中国工商银行 中国建设银行 资本充足率（%） 13.63 12.61 13.66 14.32 核心资本充足率（%） 10.54 9.67 10.62 11.32 不良贷款率（%） 0.95 1.66 0.85 0.99 拨备覆盖率（%） 236.3 315.99 295.55 271.29 经营规模分析 中国银行 中国农业银行 中国工商银行 中国建设银行 总资产 126806.2 132443.44 175422.25 139728.3 存款总额 91739.95 108629.4 136429.1 113430.8 贷款总额 67100.4 61534.11 85832.89 73098.79 房地产贷款 5546.18 3467.89 5204.49 4933.63 信用软实力分析 中国银行 中国农业银行 中国工商银行 中国建设银行 网银用户数 9142.36 8837 11658 11926 信用卡发卡量 3622.03 3698 7713 4032 三、工商银行差异化竞争战略的选择 （一）工商银行实施差异化战略的必要性 自改革开放以来，随着金融改革、金融开放的推进，按需求分设相应的专业银行已转变为国有商业银行，股份制商业银行的建立和外资银行的相继进入，中国银行业引入了竞争机制，银行体制和服务技术发生了很大变化，但国内银行的具体产品、经营理念、经营方式、市场定位和策略等基本类同，使中国银行业的服务功能存在严重缺陷，服务功能的同质化制约了银行的竞争力。 中国工商银行虽然具有广泛的客户基础，但是其缺乏个性的不足之处，会使得自己逐渐丧失客户的信赖和支持，难以吸引更多的客户在工商银行办理业务，因此，工商银行应当采取差异化竞争战略，大力发展中间业务，以观念、品牌之争，抢先深入人心，进入市场，向大众表达出产品的概念，以此吸引公众的目光，取得竞争的优势。 （二）工商银行实施差异化战略的可能性 1.工商银行有庞大的资金以及客户源，可以支持它实行差异化战略。工商银行在长期经营形成的“工商企业的银行、城市居民的银行”的形象，已经深入中国的大小城市以及居民个人。无论大中型企业客户、还是居民个人客户，与工商银行有着多年的合作经历，建立了非常密切的关系。 2.工商银行的技术已经比较成熟了，在实行差异化战略的时候成本不会过高。工商银行具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年建成的最先进的计算机网络系统。这种有形的网点与无形的网络使工商银