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我国商业银行个人住房贷款风险防范措施 　　摘要：由于个人住房抵押贷款风险具有滞后性、隐蔽性和强传递性的特点，商业银行重视个人该项风险的管理从而提高银行资产质量使得银行以及金融行业健康有序发展就显得尤为重要，加强该项风险管理与控制成为商业银行经营管理的永恒主题。　　关键词：个人住房贷款、风险防范、商业银行　　一.商业银行建立内部风险防范机制　　开发和建立内部评级体系和内部评级模型　　我国商业银行目前信贷管理主要围绕单一借款人风险展开，根据巴塞尔新资本协议关于风险管理精神，现代商业银行信用风险管理不仅仅包含单一借款人风险管理，更重要的是应当以风险资本和信贷资产组合的优化配置为风险管理模式，对银行面临的整体风险进行测量、监控和主动管理，这就要求商业银行对整体信贷业务开发和建立内部评级体系，采用内部评级法，用统计模型测算出个人住房抵押贷款的违约概率、违约损失率、风险暴露和期限指标，全面准确把握个人住房抵押贷款的风险状况，对未来整体风险做出合理预测。在此基础上，充分考虑借款人个人资料和历史信用信息，建立科学的偿债能力和资信评估模型，逐步完善单一借款人信用评级体系，建立完善的个人征信体系，对借款人进行市场细分，以此作为开展业务的重要依据。　　完善银行内部信贷管理机制，加强管理，防范操作风险　　商业银行应制定一套严密、详细、操作性强的规章制度和流程，逐步提高信贷管理水平。首先，根据