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PAGE PAGE 38 《金融学》论文 题目：国有商业银行信贷风险 的防范对策分析 姓名：郑瑜 学号：3080921022 专业：软件 电话目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc265146362 1 引言 PAGEREF _Toc265146362 \h 1 HYPERLINK \l _Toc265146363 2 现状 PAGEREF _Toc265146363 \h 1 HYPERLINK \l _Toc265146364 2.1商业银行不良贷款现状 PAGEREF _Toc265146364 \h 1 HYPERLINK \l _Toc265146365 2.2商业银行存贷款比例现状 PAGEREF _Toc265146365 \h 2 HYPERLINK \l _Toc265146366 3. 商业银行信贷中存在的问题 PAGEREF _Toc265146366 \h 2 HYPERLINK \l _Toc265146367 3.1政府干预 PAGEREF _Toc265146367 \h 3 HYPERLINK \l _Toc265146368 3.2道德困境 PAGEREF _Toc265146368 \h 3 HYPERLINK \l _Toc265146369 3.3管理失误 PAGEREF _Toc265146369 \h 3 HYPERLINK \l _Toc265146370 4 商业银行信贷风险成因分析 PAGEREF _Toc265146370 \h 3 HYPERLINK \l _Toc265146371 4.1借款人方面的信贷风险 PAGEREF _Toc265146371 \h 3 HYPERLINK \l _Toc265146372 4.2银行经营管理方面的信贷风险 PAGEREF _Toc265146372 \h 3 HYPERLINK \l _Toc265146373 5 商业银行信贷风险解决对策 PAGEREF _Toc265146373 \h 4 HYPERLINK \l _Toc265146374 5.1统一制订信贷风险的衡量标准 PAGEREF _Toc265146374 \h 4 HYPERLINK \l _Toc265146375 5.2建立贷款风险预警机制 PAGEREF _Toc265146375 \h 4 HYPERLINK \l _Toc265146376 5.3实施信贷审批人员专职化，完善激励机制 PAGEREF _Toc265146376 \h 5 HYPERLINK \l _Toc265146377 5.4健全和完善银行内部控制机制 PAGEREF _Toc265146377 \h 5  国有商业银行信贷风险的防范对策分析 1 引言? 经济改革和社会主义市场经济的发展为商业银行的进一步发展提供了契机，但由于现代市场经济的条件下，银行信贷市场是一个典型的信息不对称市场，信贷风险仍是国有商业银行最大、最突出的风险。目前,我国商业银行信贷资产风险高是金融领域面临的突出问题,银行业经营风险因此增大,为金融危机的发生留下隐患,影响中国经济的长期稳定。截至 2009年底,我国全部商业银行不良贷款率仍高达为 6.7%,不良贷款额为 12009.9 亿元,其中国有商业银行不良贷款率为 8.0%,总额为 11149.5 亿元;股份制商业银行情况好些,不良贷款总额为 860.3亿元,比率为 2.1%;城市商业银行不良贷款余额 511.5 亿元,不良贷 款率 3.0%；农村商业银行不良贷款余额 130.6 亿元,不良贷款率 4.0%；外资银行不良贷款余 额 32.2亿元,不良贷款率 0.5%.然而全部不良贷款中 82.8%都是可疑和损失类贷款,按照五 级分类标准这些贷款必然要遭受损失。因此,强化信贷风险管理,提高信贷资产质量,降低不良贷款比例已成为国有商业银行当前面临的紧迫而又繁重的任务。解决中国商业银行信贷风险高的问题, 对于保证中国金融体系稳健高效运行,提高中国商业银行竞争力,实现经济的可持续发展,具有十分重要的理论和现实意义。 2 现状 2.1商业银行不良贷款现状 中国商业银行体系的不良贷款一直受到国内外的高度关注,中国金融监管当局也一直在 采取种种措施来降低中国商业银行尤其是四大国有商业银行的不良贷款。国家先后组建了东 方、信达、长城和华融四大资产管理公司,把四大国有商业银行的近1.4万亿元的银行不良 债权剥离和转移到这四大资产管理公司。 2008 年以来,中资商业银行努力克服经济增速放缓,房地产价格下降,地震等自然灾