农户参保行为的影响因素研究-NSFC.PDFVIP

江苏社会科学2015年第4期 经济学研究 农户参保行为的影响因素研究 —— 以 玉 米 种 植 户 为 例 张崇尚 吕开宇 李春肖 内容提要 2007年政策性农业保险实施之后，我国农业保险发展迅速，然而参保率仍 然较低。本文以玉米种植户为例，重点运用工具变量法对农户参保的影响因素进行了实证 分析，结果表明投入成本、经营规模对参保意愿影响显著，而且农户更加关注风险保障水 平。此外，也基于地块层面，分析了地块质量对参保的影响，与灾害关联度较大的灌溉条件 对农户参保影响显著，表明农户参保行为中存在一定的逆向选择。 关键词 农业保险 影响因素 参保行为 工具变量 DOI:10.13858/j.cnki.cn32-1312/c.2015.04.009 张崇尚，中国农业科学院农业经济与发展研究所硕士研究生 100081 吕开宇，中国农业科学院农业经济与发展研究所研究员 100081 李春肖，中国农业科学院农业经济与发展研究所硕士研究生 100081 一、引 言 高风险是农业生产的主要特征之一，天气变化、病虫害、市场价格波动和其他风险都会给农业生 产和农户带来严重的影响。我国是一个自然灾害频繁发生的国家，自然灾害业已成为我国农业生产 变动的主要原因之一（高云等，2013）。作为一种风险管理工具，农作物保险能够转移分散风险，分担 经济损失以稳定农民收入。自上世纪20年代，许多国家已开始采用不同方式向本国农民提供农业保 险（SmithandWatts，2009）。从西方发达国家的发展经验来看，作为一种市场化手段，农业保险是一 种比较成熟有效的风险管理工具。我国在2007年开始正式推出农业保险补贴计划，推动了农业保险 的迅速发展，保费收入从2004年的3.77亿元增加到2013年的306.7亿元。然而，即使到2013年底，我 国农业保险覆盖区域仅占主要农作物播种面积的42%。这表明即使政府提供大量补贴，农业保险的 参保率仍然很低。与此同时，2013年3月，《农业保险条例》正式实施后，保监会也表示，要鼓励开发保 本文得到了国家自然科学基金“气候变化条件下农户投保行为与风险管理研究”（编号、国家玉米产业 技术体系（编号：nycytx-02）、中国农业科学院科技创新工程（编号：ASTIP-IAED03）和基本科研业务费专项“构建现代 农业示范区金融支持体系研究”（编号：0052014004-3）的资助。感谢第14届中国经济学年会“农业经济学”分会场专 家提出的建设性意见，当然，文责自负。吕开宇为本文通讯作者。 - 65 - 农户参保行为的影响因素研究 障适度、保费低廉、保单通俗的新型农业保险产品，着力推进天气与价格指数保险、小额信贷保险等 产品的创新。然而在大力推广新型农业保险产品之前，我们需要知道存在大量补贴的前提下，为什 么参保率仍然处于较低水平？哪些因素会影响或决定农民的参保决策？如何进一步继续扩大农业 保险规模和推广新型农业保险产品？为回答上述问题，本文在了解我国农户参保状况的基础上，运 用定量分析方法，分析影响其参保行为的主要因素。由此得出的研究结论，将有助于政府更好地推 行农业保险，进一步扩大农业保险规模，并为农业保险公司设计新型农业保险产品提供科学依据。 二、理论基础与框架 1.农户参保决策过程 在构建本文所用理论模型前，需 要模拟农户参保决策过程（图1）。做 出参保决策之前，农户主要从两个方 面进行评估：自身风险及损失和保险 产品。 在风险及损失评估方面，农户首 先预期未来一个保险周期内发生风险 的概率，同时根据自身生产特征、土地 特征等信息判断风险可能给自己带来 的损失，并结合家庭特征以及风险偏 好估计损失给家庭收入带来的冲击程 度。 在保险产品估计方面，农户会通 过评估现有农业保险产品的成本收