善用钱财不负债明德国中林凯琼.DOC

PAGE 114 PAGE 113 明德國中 林凱瓊 一、適合使用校級：國中 二、家庭教育主題：家庭生活管理 三、生活故事： 隨著社會的進步，人們交易的方式，從以物易物方式發展至以貨幣型式交易物品。貨幣型式買賣，強調一手交錢一手交貨，演變至今「塑膠貨幣」漸漸取代現金交易。人們以金融卡領錢；以信用卡購物、繳費、轉帳…；以現金卡借錢，以解決金錢困境或滿足個人各種物慾需求。沒有節制的刷卡與借錢，產生債台高築，無力償還，卡奴問題應運而生。 故 事：宣告破產不必還錢？ 思婷是班上出名的「花蝴蝶」，經常穿戴名牌物品到學校上課。這一天，思婷又帶了一隻新型手機到班上炫耀，讓淑如羨慕不已。 「思婷，這些東西都是你媽媽買的，還是你用自己的零用錢買的？」淑如好奇的問。 「難道是天上掉下來？」思婷調皮的說。 「跟你說實話吧！是我要求媽媽幫我辦一張信用卡，這些名牌都是刷卡買的。」思婷接著回答。 「那卡費誰付？」淑如問。 思婷說：「現在還是媽媽幫我付，等我將來賺錢再自己付。」 「如果將來付不出來，你媽媽也不能幫你的時候怎麼辦呢？」淑如問。 「聽說可以宣告破產，破產了就不用還錢！」思婷回答。 短 片： HYPERLINK 金錢管理宣導短片%20宣導信用卡及現金卡的正確使用觀念(.exe 金錢管理宣導短片～宣導信用卡及現金卡的正確使用觀念(阿貴版) 四、核心概念： (一) 申辦信用(現金)卡注意事項 1.詳細閱讀申請書，瞭解契約的內容。 2.看清利率及收費，終止契約的程序。 3.持有多卡高額度，影響未來的借貸。 4.如果還有疑問處，開口詢問別客氣。 5.多點小心和注意，保障自己的權益。 (二)建立理財概念 1、理財溫度計(做一做) 理財溫度計 黃色警戒 橙色警戒 紅色警戒 使用超過二張以上現金卡 ◎利用現金卡支付小金額的購物 ◎不知道循環利息的利率 應付卡費超過每月收入1/3 只能繳最低還款金額 搞不清楚現在借了多少錢 ◎借款金額每月都在增加 借款的金額讓我感到沉重 因為借錢跟家裡發生爭吵 以卡養卡的現象 為了支付卡費而借錢 ◎錢似乎老是還不完 ※黃色警戒代表缺乏理財觀念，橙色警戒代表卡債過度負擔，紅色警戒則代表卡債已超過個人償還能力 2、正確理財觀： 在尚未踏入工作之前，同學們的金錢來源可能是壓歲錢、零用錢、獎學金等，當同學漸漸長大，可能開始打工或直接踏入職場，開始擁有第一份薪水。我們該如何來妥善處理我們的錢財？有多少錢花多少錢，沒有儲蓄，可能造成急需用錢卻沒錢的窘境，使用現今卡預借現金，在無力償還下，利上加利，將背負更多債務，永遠被債追著跑。 我們可以想想，平常固定的花費有哪些(餐費、交通費、文具…等)，扣除這些基本費用還剩多少？再將剩下的錢，一部份存起來，一部份挪出來做為購買自己喜歡的物品(書籍、CD、電腦遊戲….等)、購買同學朋友的生日禮物、捐助需要幫助的機構等等。在錢財使用上切記花錢不欠錢、消費不浪費及應急不心急，避免寅吃卯糧，淪為錢奴。 (1)花錢不欠錢：不論我們用現金或刷卡購物，所買的物品，要能夠符合需要，有實際用途再買。有些雖是有需要，但錢財不夠，以為分期付款輕鬆沒壓力，等到每月結算攤還時，卻發現每月要繳交之費用額度超過自己所能負擔。量入為出，衡量自己之收入與支出是否平衡，才能讓自己輕鬆消費。無負擔。 (2)消費不浪費：購物前必需深思熟慮、冷靜分析，盡可能在購物前多作考慮。我們可以嘗試評估物品的價值，如列出其中好處及壞處，或和別人商討，收集多方意見之後才作決定。不要因一時心動、別人有我也要有等沒有預期要買的情形下，買了一些自己用不到的東西。這樣理財，就不會造成浪費。 (3)應急不心急：大筆的消費，要多考量，平時就要規劃好每月存多少，累積到足以支付時再購買。或是在迫切需要的情形下，以信用卡無息分期付款或以現金卡預借現金支付，也要想清楚如何償還這些款項，最好能算清楚每月要攤還多少錢，而這些錢是自己可以負擔的。任何的借款最好記得「救急不救窮」。 (三)法律小常識(想一想) 1、積欠卡債可以宣告破產嗎？宣告破產可以不用還錢嗎？ 一般人聲請破產幾乎都會被法院駁回，主要有兩個理由：?不符合破產法規定「不能清償」要件。?因聲請人名下已經沒有財產可供拍賣清償，宣告破產沒有實質的意義。 「破產法」第五十七條規定：「破產，對債務人不能清償債務者宣告之。」所謂「不能清償」必須在財產、信用、勞力三者都無法提供清償債務的情況，才有可能符合破產的條件。一般人只要還有勞力可以賺錢，通常不能聲請破產。 為了幫助卡奴，司法院草擬了「消費者債務清償法」草案。根據草案規定，宣告破產的人，個人自由大受限制，例如出入不能搭計程車，個人的電話和信件電子郵件都會受到監視。另外，宣告破產的人不能從事領有證照的工作，像是律師、會計師或技師，更不能擔任管理階層、公司董事會成員或選