实地评监保险代理人业模拟问答（1070823呈报版）-中文版.docVIP

PAGE \* MERGEFORMAT12 風險辨識： 依保險代理人公司瞭解，保險代理人公司所面臨之ML/TF風險為何？請說明主要之風險成因及採取了何種抵減措施？ 保險代理人公司之業務性質為代理保險公司進行招攬，最大之ML/TF風險為被犯罪者利用，透過購買保險商品，隱匿洗錢、資恐行為，並借助保險商品之性質達成移轉或漂白財產之目的，且保險商品為臺灣常見之理財、保障規劃方式，各類型客戶，包括較高風險類型之客戶（例如：PEPs、犯罪集團成員、特殊專門職業人士）均可能購買保險商品。 主要ML/TF之風險成因列述如下： 業務員被利用之風險： 客戶隱匿不當資金來源，以購買保險商品達成洗錢目的。 客戶隱匿其真實身分，以購買保險商品。 客戶短期密集投保具高保單價值之保險商品，且投保內容與其身分、收入顯不相當，或與其營業性質無關。 業務員與不法客戶串謀之風險： 業務員協助客戶隱匿不當資金來源，以購買保險商品達成洗錢目的。 業務員協助客戶隱匿其真實身分，以購買保險商品。 業務員協助客戶購買保險商品，以達成客戶洗錢或資恐之目的。 抵減措施分別如下： 保險代理人公司之業務員須於招攬保險時，進行客戶身分辨識程序及相關資訊之蒐集，針對洗錢及資恐風險等項目進行瞭解，例如：確認職業是否為高風險職業、是否來自高風險國家或地區、是否為制裁對象等，並留存相關資訊。接著依據各公司之風險評估程序，辨識出較高風險客戶，針