个人理财第十一章Excel模拟材料.pptVIP

（一）用EXCEL做退休规划 用EXCEL做退休规划说明 （二）用EXCEL计算保险需求 保险需求计算 ??生命价值法或净收入弥补法 应有保额=PV(实质投资报酬率，离退休年数，工作期净收入) ?? 遗属需求法=PV(实质投资报酬率，遗属生活保障年数，遗属年生活费，1)+子女高等教育金现值+房贷及其他负债+丧葬支出-家庭生息资产 （三）用EXCEL做生涯仿真 1、用EXCEL计算目标现值 2、用EXCEL计算供给现值 3、供需调整说明 （四）全方位理财电子表格制作流程图 1、全方位理财规划问卷 2、简易保险规划 保险规划说明 假设使用遗属需要法且不考虑货币时间价值 ???? 家庭保额总需求=生活费用保障+子女教育金现值+现有负债额-现有生息资产 ???? 生活费用保障=年生活费用× 生活保障年数 ???? 年生活费用=年收入× (1-储蓄率) ???? 子女教育金现值=大学年学费× 4+留学年费用× 2 ???? 单薪家庭保额总需求=家庭生计负担者应有保额 ???? 本人应有保额=家庭应有保额×本人收入占总收入比率 ???? 本人应增加保额=本人应有保额-本人现有保额 ???? 配偶保额=家庭应有保额×配偶收入占总收入比率 ???? 配偶应增加保额=配偶应有保额-配偶现有保额 ???? 此处的保额指的是寿险保额，不包括意外险保额。 3、子女