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权利质押理论与实务 权利质押理论与实务 陈 明 智 • 江苏大唐人律师事务所 合伙人、律师 • 江苏诚信典当公司 合伙人 • 广州汇典投资管理公司 合伙人 • 电话 • 邮件： chenmingzhi1973@ • QQ：121521396 第一部分 概述 第一部分 概述 • 一、财产权利质押 • 1、财产权利质押是金融业、典当业的一种创新 产品 。 • （1）传统的保全型担保方式：抵押权、质权、 留置权。 • （2 ）金融媒介型，融资型担保方式：最高额抵 押，动产抵押，财团抵押、浮动担保、不动产质、 权利质权、附条件买卖、信托占有等种类 二、可用于质押的权利的种类 二、可用于质押的权利的种类 • 1、《物权法》第二百二十三条 债务人或者 第三人有权处分的下列权利可以出质： • 汇票、支票、本票； • 债券、存款单； • 仓单、提单； • 可以转让的基金份额、股权； • 可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权 等知识产权中的财产权； • 应收帐款； • 法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 2、 《物权法》第223条权利质押的 2、 《物权法》第223条权利质押的 学理分类 学理分类 • 1、证券债权：汇票，支票，本票，债券， 存款单，仓单，提单等； • 2、股权债权：依法可以转让的股份，股票 等； • 3、知识产权：依法可以转让的商标专用 权，专利权，著作权中的财产权等； • 4 、普通债权：依法可以转让或者可以质押 的合同权利，其他权利等。 3、上述可以质押的权利的特点 3、上述可以质押的权利的特点 • 其一，须是私法上的财产权。 • 其二，须具有可让与性。 • 其三，须是有权利凭证或有特定机构管理 的财产权。 4、担保功能 4、担保功能 • 1、以汇票，支票，本票，债券，存款单，仓单，提单 等证券债权出质的，所代表的虽然也是一种请求权，但 其由特别法调整，流通性强，担保功能最强。 • 2、以股份，股票等股权出质的，以商标专用权，专利 权，著作权中的财产权等知识产权出质的，其担保功能弱 于证券债权，强于普通债权。 • 3、以普通债权出质的，担保的功能是非常有限的。 • 为了避免滥用一般债权质押，发挥一般债权质押的有限 的担保功能，维护交易安全，各国对一般债权质押予以限 制。 5、生效要件 5、生效要件 • 1、交付生效，登记对抗。自愿登记。交付 生效。登记对抗。如汇票、本票、支票、 提单、仓单等证券债权。 • 2、登记生效 如基金份额、股票、知识 产权、应收帐款。 • 3、合同成立生效。除应收帐款外的普通 债权。 • 6、存在的风险： • 1、诉讼风险 • 2、普通债权质押自身的复杂性 • 表现在如下几个方面： • • 质权的标的形态：不确定 • 质权的成立方式：不统一 • 质权的效力范围：不明确 • 质权的行使方式：不特定 • 我们可以用称之为：无法可依 第二部分 从事权利质押的一般程序 第二部分 从事权利质押的一般程序 • 1、基本概念 • 2、对象/条件 • 3、可用于质押的权利的范围 • 4、借款额度、期限、综合费及利息 • 5、业务操作 • （1）业务受理 • （2 ）调查/审查/审批 • （3 ）款项发放和收回 • （4 ）后期跟踪与管理 第三部分 各类权利质押注意的问题