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新保险法重点解读及其应对 浙江六和律师事务所 姚利萍 二○○九年三月十七日 目 录 一、保险法制定、修订之回顾 二、保险法主要修订情况介绍 三、新保险法重点解读及应对 四、律师建议 一、保险法制定、修订之回顾 一、保险法制定、修订之回顾 1、1995年10月1日起施行； 2、2002年为履行加入世贸组织承诺曾作过部分修改（主要侧重于保险 监管部分的进一步完善）； 3、2004年，中国保监会启动了《保险法》的再次修改工作； 4、2008年8月，国务院向全国人大常委会提交了《中华人民共和国保 险法（修订草案）》，经常委会三次审议，2009年2月28日，十一届 全国人大常委会第七次会议审议通过了《中华人民共和国保险法（修订 案）》，并于2009年10月1日起施行。 5、修改后的保险法，共8章187条。 二、保险法主要修订情况介绍 二、保险法主要修订情况介绍（之一） （一）组织形式衔接公司法 旧保险法：保险公司应当采取股份有限公司 或者国有独资公司的组织形式。 新保险法：删除了有关保险公司组织形式的 特别规定，保险公司在组织形式上直接适用公 司法，既可以采取股份有限公司的形式，也可 以采取有限责任公司的形式（国有独资公司属 于有限责任公司的特殊形式）。 二、保险法主要修订情况介绍（之二） （二）业务范围有所拓展 旧保险法：保险公司的业务范围仅限于财产保险、 人身保险及其再保险业务。 新保险法：除上述业务外，保险公司可以从事保监 会批准的与保险有关的其他业务。同时财产保险业务中 增加了保证保险。 （为了适应保险业发展和养老、医疗体制改革的需要， 如从事企业补充保险受托管理业务，参与失地农民养老 保险、新型农村合作医疗制度改革试点工作等）。 二、保险法主要修订情况介绍（之三） （三）拓宽了保险资金的运用渠道 保险资金的运用直接关系到保险公司的偿付能力，所以保证安全性 是首要原则。 旧保险法：保险资金的运用只允许用于在银行存款、买卖政府 债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式，并禁止用于设 立证券经营机构和向保险业以外的企业投资。 新保险法：允许保险资金用于银行存款、买卖债券、股票、证 券投资基金份额等有价证券，投资不动产，以及国务院规定的其他 资金运用形式；此外，还删除了禁止用于设立证券经营机构和向保 险业以外的企业投资的规定。 二、保险法主要修订情况介绍（之四） （四）关于关联交易 旧保险法：未对保险公司从事关联交易的行为作出规定。 在新保险法之前，保监会出台了《保险公司关联交易管理暂行 办法》。 新保险法：1.保险公司应当按照保监会的规定，建立对关联交易 的管理制度；2.保险公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、 高级管理人员不得利用关联交易损害公司的利益。此外，还明确规 定了保险公司的股东利用关联交易严重损害公司利益，危及公司偿 付能力时，保监会可以责令改正，限制其股东权利，直至责令其转 让所持的保险公司股权。 二、保险法主要修订情况介绍（之五） （五）关于偿付能力监管 旧保险法：对保险公司如何保持偿付能力充足性提出了一些具体要求， 如依法提取公积金，缴纳保险保障基金，限制个别风险自留额和全部风险自 留额等；同时，也对保险公司出现严重问题时规定了整顿、接管、破产清算 等程序；但是，对于保险公司虽然发生偿付能力不足，但不至于严重到需要 整顿、接管、破产清算时保险监督管理机构应当如何处理，没有作出规定。 新保险法之前，保监会出台了《保险公司偿付能力管理规定》。 新保险法：增加部分规定，对偿付能力不足的保险公司，保监会应当将 其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施： 1.责令增加资本金、办理再保险；2.限制业务范围；3.限制向股东分红；4. 限制固定资产购置或者经营费用规模；5.限制资金运用的形式、比例；6.限 制增设分支机构；7.责令拍卖不良资产、转让保险业务；8.限制董事、监事、 高级管理人员的薪酬水平；9.限制商业性广告；10.责令停止接受新业务。 二、保险法主要修订情况介绍（之六） （六）关于保险从业规范 旧保险法：根据当时的实际情况，对保险公司及其工作人员骗保、贿保等一些常 见的违法行为作出了禁止性规定。 新保险法：增加了一些新的禁止行为，具体包括：1.拒不依法履行保险合同约定 的赔偿或者给付保险金义务；2.虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损 失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；3.挪用、截留、侵占保 险费；4.委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；5.利用开展保险业 务为其他机构或者个人牟取不正当利益；6.利用保险代理人、保险经纪人或者保险评 估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；7.以捏 造、散布虚假事实等方式损害竞争对