广州农村商业银行股份有限公司主体与相关债项2018跟踪评级报告.PDFVIP

广州农商银行2018 年度跟踪评级报告 基本经营 （一）主体概况与公司治理 广州农商银行成立于 2009 年 12 月，由广州市农村信用合作联社 （以下简称“广州联社”）改制建立，总行设在广州。广州联社是2006 年由广州市辖内具有独立法人资格的全部 14 家基层农村信用合作社、 10 家区（县级市）农村信用合作社联合社和广州市农村信用合作社联 合社合并组建而成。公司初始注册资本为 68.73 亿元。2011 年 6 月， 公司进行了定向募股，新增股份 44.80 亿元，其中增加实收资本 12.80 亿元。2017 年 6 月，公司 H 股（01551.HK）在香港联合交易所正式上 市。 公司在香港联交所主 广州市农村信用合作 板正式挂牌上市，股 联社进行改制，发起 公司前身，广州 设立广州农村商业银 票代码1551.hk。 市农村信用合作 行股份有限公司。 联社成立。 1998 年 2009 年 2016 年 图1 截至2017 年末公司历史沿革 数据来源：根据公司提供资料整理 广州农商银行根据《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和 国商业银行法》等法律法规及监管部门规章制度，不断完善公司治理 结构，构建了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事 会为监督机构、高级管理层为执行机构的“三会一层”现代公司治理 架构。董事会共有 15 名成员，其中独立董事 5 名，股东董事 7 名， 董事长 1 名。公司监事会共有 9 名监事，监事长 1 名，股东监事 3名， 外部监事 3名，职工监事 2 名。 广州农商银行制定了清晰的战略规划，未来一段时间的工作重点 将会是回归本源、专注主业，依法合规经营，将合规全面风险管理放 在更加突出位置，按照市场逻辑持续推动全行转型升级和高质量发展， 力争在新时代新形势下保持好的经营业绩。2018 年公司经营目标强 调利润水平合理增长和资产质量持续改善，重点做好五方面工作：一 7 广州农商银行2018 年度跟踪评级报告 是全面加强资产负债管理，优化资产负债结构，提升净利差水平；二 是做好重点业务发展，包括：低成本负债业务、普惠金融和小微零售 客户授信业务、支持配合供给侧改革和振兴乡村战略的授信业务、村 社客户业务、存款等综合收益较好的业务；三是优化风险管理制度流 程，加大责任追究力度；实施继续深化改革创新推进转型升级，加大 科技应用力度和业务联动力度，构建低资本消耗、低成本投入的业务 发展模式和简单高效的组织管理模式；五是营造积极进取、求真务实、 风清气正的价值导向和企业文化，提高员工认同感和归属感。 广州农商银行建立了全面风险管理体系。信用风险方面，公司持 续完善授信管理机制，优化政策与权限流程管理，出台针对性措施， 强化重点领域风险管控，推进不良清收专项行动，大力压降不良贷款。 公司上线信贷业务风险预警信息系统，提高了风险监测的系统化水平。 另有风险加权资产计量系统、大数据风控平台、零售智能化及评分卡 等项目正有序推进中。市场风险方面，公司持续健全市场风险制度体 系，设立整体市场风险偏好指标，明确市场风险管控目标，优化金融 市场限额管理体系，针对不同种类投资业务风险，设立包括集中度、 杠杆、久期、预警、止损等多维度的限额指标实施管控，制定表外业 务、交易账户和银行账户分类等管理办法，规范业务管理，加强数据 监测，结合市场变化情况，调整分析与计量风险的方法，及时预警并 采取止损措施。在操作风险管理上，公司转变管理模式，强化内部管 理，梳理业务流程，标注风控关键点，重检业务流程管理上薄弱环节， 制定相关内控指引，规范业务操作，修订操作风险事件收集