南开金融学课件h 金融监管.pptVIP

第十二章 金融监管 第一节 金融监管概述 第二节 金融监管体制 第三节 金融监管的国际协调 第一节 金融监管概述 一、金融监管的概念 狭义：是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。 广义：除狭义的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。 二、金融监管的基本原则 依法管理原则 合理、适度竞争原则 自我约束和外部强制相结合原则 安全稳定与经济效率相结合原则 适时调整原则 三、金融监管的目的 维护公众对金融机构的信心 保护存款人的资金安全 确保金融机构经营管理的合法性 维持金融市场的合理竞争和稳定 四、金融监管的内容 机构功能定位 市场准入制度 业务运营监管 风险评价 风险处置及市场退出机制 五、金融监管的成本 执法成本 金融监管当局在具体实施监督的过程中产生的成本，表现为监管机关的行政预算，为显性成本。 守法成本 金融机构为了满足监管要求而额外承担的成本损失，表现为金融机构在遵守监管规定时造成的效率损失，属于隐性成本。 道德风险 投资者因为出于对金融监管当局的信任而放松对金融机构的评价和选择； 存款金融机构因金融监管可能放松流动性风险的管理； 金融机构可能通过高风险、高收益资产来弥补金融监管的成本损失。 六、金融监管失灵问题 监管者的经济人特性可能引发道德风险； 监管行为