讲义国中个人理财教育研习周瑞青讲师.ppt

主講人: 周瑞青 女士 97.9.18 周瑞青 講師簡介 現職/青希企管顧問股份有限公司 顧問 社團法人中華民國財金智慧教育推廣協會 專任講師 經歷/大眾銀行副總經理暨消費金融處處長 眾銀人身保險/產險董事長 匯豐銀行資深副總裁暨企業金融處處長 荷蘭銀行消費金融台灣區總經理 花旗銀行國際私人金融業務美國負責人(美國） 花旗銀行虛擬通路行銷暨電話服務中心負責人 花旗銀行分行事業處負責人暨花旗投顧董事長/總經理 學歷/ 美國加州洛山磯分校企管碩士 政治大學國際貿易系 研習大綱 為什麼要在教育體系推行理財教育? 卡債風暴 　　　　　　 工商時報 2008年5月9日 理財教育的目的 逐步完成人生階段的夢想 -自己的夢想可以靠自己達到 達到財務獨立與自由，不要成為社會的負擔 -自己要為自己的財務決定負責 什麼是財金智慧 財金素養 財金知識與概念 財金智慧由根紮起　 理財教育規劃 教學設計重點 教材形成過程 九年級基本內容 現有課文呈現 現有課文呈現 「個人理財」課程規劃 單元1：金錢價值觀與金錢規劃 單元2：理財規劃 教學實務研討分組討論 單元1：金錢價值觀與金錢規劃 一、正確的金錢價值觀 二、妥善的金錢管理 三、學習作金錢規劃 教學目標 (一)正確的金錢價值觀 /選擇與消費 如何做選擇 分辨 「需要」 vs. 「想要」 分析優點、缺點 (機會成本) 做選擇 (二)妥善的金錢管理 /個人與家庭理財 不同的存款種類 零存整付: 按月在約定日期存入一定金額，到期一次領取本金和利息。這個方式適合長期計畫性儲蓄。 整存整付: 一次存入一定金額，到期一次提領本息，由於利息是按月複利計算，且中途不能提領利息，所以可領的利息較多。這個存款方式適合一次有一筆錢，短時間不需用錢的人。 存本取息: 一次存入一定金額，每月只領取利息，到期領回本金和最後一個月的利息。有些退休人士會選擇這樣的方式每個月領息做為生活費。 金錢價值觀與金錢規劃 /選擇與消費 (三)學習作金錢規劃 /選擇與消費 影片播放 單元2：理財規劃 (一)具備風險管理概念 (二)正確使用銀行服務 (三)認識投資 (一)具備風險管理概念 /個人與家庭理財 保險的種類 社會保險：政府為推行社會政策，保障全體人民的福祉，依法實施的強制性保險。(如全民健康保險、勞工保險、公務人員保險、軍人保險、學生平安保險、農民健康保險、強制汽機車責任保險及住宅地震基本保險等) 商業保險：以營利為目的之各類保險，依性質分為人身保險及財產保險，分別由人壽保險公司及產物保險公司經營。 (1) 人身保險：以人類的生命或身體為保險標的。(如人壽保險、健康保險、傷害保險、年金保險、投資型保險等) (2) 財產保險：以財產或賠償責任為保險標的。 (如火災保險、汽車保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險、其他財產保險等) (二)正確使用銀行服務 /個人與家庭理財 合法收受存款的金融機構 珍惜個人信用資產 銀行評估個人信用三面向 (一)個人的信用狀況： 與各家銀行往來的記錄,包含信用卡及貸款 (二)個人的工作條件： 是否有穩定的收入,包含職業、現職期間的長短 (三)個人的財務狀況： 負債與收入的比率,特別是個人信用貸款的負債狀況 個人信用與各銀行往來的記錄 銀行內部的註記 票據交換所退票記錄 同業的照會 聯合徵信中心的信用報告 聯合徵信中心的信用報告 總負債餘額 逾期/催收/呆帳/退票/拒絶往來紀錄 保證人 最近五年持卡紀錄 - 卡名/額度/發卡日/使用狀態/停用日/停用原因 最近12個月所有信用卡帳款紀錄 - 繳款狀態/延遲記錄/預借現金/債權狀態 被查詢記錄(三個月內) 信用評分 信用報告 信用評分高低的因素 最高８００分 低於６１２：JCIC查詢次數過多，連續三個月循環信用使用者，近一年來擔保放款餘額太高，近九個月有遲繳紀錄。 不予評分（低於２００）：信用資料太短未滿三個月，外國人，年齡小於20歲，信用有瑕疵，這些都不予評分。 (三) 認識投資 /個人與家庭理財 與合法的金融機構往來 金管會於政府組織圖 一般人為什麼投資外幣存款? 有需求? 未來求學、移民、工作需求? 利息比較高? 澳幣定存利息6.8%比台幣好? 要賺匯差? 加幣一直升值,先買來放? 分散幣值風險? 佈局全球-美元、歐元、澳幣… 多幣別投資? 投資外幣存款最重要的考慮因素 匯兌風險 應以分散幣