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理财知识 为什么要理财？ 一、理财的误区 理财是有钱人的事 忙、没有时间理 理财就是买股票买保险 钱少，理财没有什么效果 我不懂理财 理财就是发财 理财要从众 二、如何记账，做预算 编制预算并不意味着你要过简朴的生活，如果你不喜欢那样的话。通过回答下面三个问题，这反而会帮你搞明白如何最大限度地利用你的财产。1. 我挣多少？2. 钱被花到了什么地方？3. 我能承受吗？ 一个预算计划会引你走向财务成功的道路——长期和短期都会受益。无论你是正在支付租金、保险费，还是在为首次买房而存钱，预算是建立一个助你实现目标的财务蓝图的重要组成部分。  例如这样设置底下的明细科目的： 1，现金2，金融账户3，虚拟账户4，信用卡账户5，负债账户6，债权账户 坚持一个月以后，你可以自己分析自己的一些简单的财务指标1、消费比率 消费比率=月支出/月收入*100%。该指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理，特别是对很多“月光族”来说很有用处。2、储蓄比率 储蓄比率 =（月收入-月支出）/月收入*100%。该指标反映了家庭控制开支和增加净资产的能力3、资产负债率 资产负债率=月末负债总额/资产总额×100% 。该指标用来衡量家庭的财务承担能力，一般以50%为标准,是家庭综合还债能力的晴雨表。4、紧急预备金倍数 紧急预备金倍数 =流动资产（现金+金融账户+虚拟账户）/最近3个月支出平均金额 *100%。一般而言，紧急预备金倍数不小于3的比例较好较高的市场。  三次生活变换——做预算的理由 自由 无债生活 尊重你的劳动 如何制定预算 税后收入 储蓄 其他 必须的开支 不在计划中的 想要的 分析一个投资产品，通常我们都从三个方面看: 收益性---能挣多少 流动性---要用的时候多久才能拿回来 风险性---会亏吗？ 总结： 三、家庭理财五大原则 4321定律 72定律 家庭保险双十定律 房贷三一定律 80定律 四、理财的6个步骤 理财的6个步骤：确定理财目标--审视财务状况--明确理财阶段--优化资产配置--跟踪账户信息--总结提升能力 1、设定合理的理财目标没有目标就没有动力！理财目标必须具体，有可行性。区别于天马行空的幻想，理财目标必须具有两大属性：可度量性——结果可以用货币精确计算；时间性——有实现目标的最后期限； 理财目标大致分为： 结婚计划 教育计划 消费计划 保险计划 投资计划 住房计划 购车计划 旅游计划 退休计划 创业计划 2、审视自己的财务状况资产负债表（摸清家底） 收支储蓄表（了解日常资金流动，结余变化） 3、明确你的理财阶段一般把家庭理财分为五大阶段：单身期--家庭形成期--家庭成长期--家庭成熟期--家庭衰老期 单身期：参加工作到结婚前(2至5年) 投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。家庭形成期：结婚到孩子出生前(1至5年)投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。家庭成长期：孩子出生到上大学前(9至12年)投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。 子女大学教育期：孩子上大学后(4至7年) 投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。家庭成熟期：子女工作到自己退休前(约15年) 投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。退休以后 投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代 4、优化资产配置 理财金字塔 常见的资产分配比例 532型（最常见，适用于绝大多数人，特点是稳健，收益相对较好） 433型（进取型，适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富者） 442型（攻守平衡型，35岁左右的人比较适用） 理财的九种境界： 一段：储蓄 二段：是购买保险。 三段：是购买国债、货币市场基金等各类保本型理财产品： 四段：投资股票、期货 五段：投资房地产 六段：投资艺术品、收藏品 七段：投资企业产权 八段：购买与打造品牌 九段：投资人才 五、常见的理财种类 1、储蓄：保守派人士的理财首