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招商银行昆明分行西园路支行 二零一五年四月 个人理财讲座 一. 我们为什么要理财 二. 如何进行资产配置 三. 怎样找到合适的投资理财工具 四。最简单的投资工具——基金定投 五。招商银行信用卡 五个内容 我们为什么要理财？ 4 我们理财的目的是什么？ 理财的目的是实现各个阶段的人生目标； 是追求一生的财务自由； 您，认同吗？ 在收入大于支出的时候，要考虑到现在积累需要填补后面的财务缺口。 一辈子的财务缺口在哪里？ 晚年规划演示 退休金规划越早开始，越轻松 不同退休生活费需求，从现在开始每月应该投资的金额 *以投资回报率平均10%复利计算，55岁为退休年龄。 为了使晚年生活更有保障，我应该从现在开始每月投资多少钱呢？ 退休后，再潇洒30年！ 从这个年龄开始投资 50岁 45岁 35岁 25岁 20岁 可用投资期限 5年 10年 20年 30年 35年 退休后30年，每月2000元生活费 ￥973,633.90 每月投资额 12,573 4,753 1,282 431 256 退休后30年，每月3000元生活费 ￥1,460,450.85 每月投资额 18,860 7,130 1,923 646 385 退休后30年，每月5000元生活费 ￥2,434,084.75 每月投资额 31,433 11,883 3,205 1,077 641 一辈子的财务缺口在哪里？ 7 通货膨胀是理财最大的敌人 四次加息也阻挡不了的趋势 负利率 实际利率=名义利率——CPI 实际利率=3.25%—4.6%(十年均值) 实际利率=-1.35% 负利率早就如影随形。。。。 100000元2004年存定期至2014年到期利息 =100000 ×2.79%（2004年） × 5 +100000 × 5.85% （2009年）× 5 =43200 100000元在2013年的实际购买力 =43200+100000 =143200 按4.6%的CPI复利计算100000元从2004年到2014 年应有购买力为156789 实际购买力-应有购买力 =143200-156789 =-13589 理由1： 为养老缺口提前做准备，减小退休后庞大的月度支出压力。 理由2： 尽早理财可以使我们的资产不会因为通货膨胀的影响而损失。 理由3： 中国经济处于腾飞阶段，这可能意味着你面临着一生一次的投资机会。 三个理由让我们尽快理财 财富的来源 中国 美国 挣钱 赚钱 合理的财务规划，可以有计划的完成各阶段需求 未来，您有哪些人生财务需求？ 13 存定期？ 买理财产品？ 买信托？ 买基金？ 炒股票？ 炒黄金？ 买保险？ ………… 有计划吗？效果如何？ 什么样的理财规划才是~最呀最摇摆？ 理财仅仅是购买一项或几项理财产品吗？ 如果您只是存定期买理财，您是否考虑过这样的投资回报能否帮助您实现所有的人生目标？ 如果您买过基金炒过股票，您是否曾经承受过亏损的折磨？ 如果您还没有买过保险，您是否担心风险事件对您家庭、资产的侵蚀？ 我们以往没有理好财有两个原因…… ◆理财盲点： ◆以没钱投资作借口； ◆依赖过去经验，押宝单一市场； ◆相信二手传播，眼中只有明牌 投资人就知道信息不可以完全信赖媒体，就像擦鞋童理论，媒体很多讯息都是二手传播，小心沦为最后一对老鼠。 ◆四处胡乱投资，根本不清楚损益； “捡到篮子里的都是好菜”，没有自己的原则和方向 ◆没有目标，搞不清楚自己的投资属性。 我们没有理好财的原因之一： 存在投资盲点 我们没有理好财的原因之二： 不了解自己的目标 一个理财目标必须具有两个具体特征： ◆目标结果可以用货币进行精确计算 ◆有实现的最后期限 以下一些例子就是一些清楚的理财目标： ◆ 10年内拥有500万财产 ◆ 5年内购置一幢价值200万的房子 ◆到55岁退休时除拥有一幢完全产权的房子外，还要有300万的现金 ◆能够负担目前一个9岁的孩子在上大学后每年20000元的学费 ◆节省每月收入的10%，并投入中度风险的开放式基金 ◆从本月开始，削减全家每月100元的娱乐开支 ◆明年购置一辆价值180000元的家庭轿车…… 个人理财的常用工具 理财工具 现金货币类 固定收益类 权益类 保障类 另类投资 现金货币类 1.优势： 风险小，流动性强 2.缺点： 收益最低 3.配置目的： 应急准备金+1年内资金需求 包括：储蓄存款，货币性基金，日日盈、步步生金系类理财产品， 代发专享朝朝盈理财产品，非传统理