中国工商银行小企业信贷产品介绍.课件.ppt

2、国内贸易融资产品构架 国内贸易融资 信用证结算 非信用证结算 买方融资 打包贷款 卖方融资 保理融资 商品融资 发票融资 订单融资 池融资 普通保理 应收租赁 款保理 现货融资 未来货权项下 商品融资 贸易融资产品的都可以按照交易流程分为：预付类产品、存货类产品、应收类产品。 ★ ★ ★ ★ ★ * 基于企业内部生产经营环节的产品需求 采购 到货 生产 销售 收款 采购端 销售端 ?信用证结算 ? 国内信用证 ? 打包贷款 ?汇款结算 ?订单融资 ? 商品融资 ?信用证结算 ?卖方融资 ?买方融资 ?汇款结算 ?国内发票融资 ?国内保理 ?发票池融资 池保理 偿还 银行 融资 销售方 采购方 中国工商银行 * 国内贸易融资产品特征 传统流动资金贷款产品 贸易融资产品国内 基于企业生产经营周转 具有真实的贸易背景：针对具体交易 关注企业的综合偿债能力 交易对应的物流、资金流 资金进入企业体内循环 融资用途明确 融资伴随企业生产经营周期 融资期限短、周转快，流动性高、一笔一清 * * 国内贸易融资特色产品 特色产品推介 国内保理 信用证项下打包贷款和卖方融资 国内发票融资 国内信用证 * 国内贸易融资特色产品的选择 双方签约阶段（购销双方） 生产备货阶段 （销货方） 收款 双方签订购销合同 信用证结算方式 非信用证结算方式 开立国内信用证 信用证项下打包贷款 信用证项下卖方融资 国内保理 收单支款阶段 （购货方） 国内发票融资 信用证项下卖方融资 交单收款阶段（销货方） 销货方及时回笼货款 * * 2.1 国内信用证 定义：是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。 要点提示：国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；只限于转账结算，必须以人民币计价。适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。 * * 2.2 国内信用证项下打包贷款 定义：我行以借款人（国内信用证受益人）收到的国内信用证项下的预期销货款作为主要还款来源，为解决其在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而提供的短期贷款。 要点提示：在我行开立基本存款账户或一般存款账户；信用等级在BBB+（含）以上；在银行的现有融资无逾期、欠息或垫款；履约能力较强，与上下游客户具有良好稳定的供销关系；不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保； * * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 * 努力奋斗 中国工商银行小企业信贷产品介绍 中国工商银行德阳分行 2010年5月14日 工行中小企业贷款您的创业伙伴 * 我行小企业主要金融产品 一般流动资金产品 临时贷款★ 小企业循环贷款 小企业网络循环贷款（网贷通）★ 小企业经营型物业贷款 国内贸易融资产品 国内信用证★ 国内信用证项下打包贷款★ 国内信用证项下卖方融资 ★ 国内信用证项下买方融资★ 国内保理★ 应收租赁款保理 国内发票融资★ 应收账款池融资 退税应收款融资 国内订单融资 商品融资 未来货权项下商品融资 * 1、一般流动资金贷款产品构架 小企业一般流动资金产品 小企业循环贷款 小企业经营性 物业贷款 临时贷款 小企业网络循环贷款 （网贷通） ★ ★ * * 一般流动资金贷款特色产品推介 特色产品推介 临时贷款 网贷通 * * 1.1 临时贷款 定义： 是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。 * * 1.2 网贷通 定义： 小企业网络循环贷款，我行与小企业客户 一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网银自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。 * * 1.2 网贷通 办理条件 1、企业与我行一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网银自助循环提款、还款。 2、在循环借款合同和相应的最高额担保合同的有效期内，无须逐笔办理借款合同和担保手续。 3