第2章 政府政策和管制对银行的影响.pdf

政府政策和管制对银 第2章 第2章 行的影响 本章揭示银行管理决策范围如何被政府管 制限制，并说明法律和管制如何影响银行 对公众提供的服务。 银行管制的理由  保护公众储蓄  控制货币供给  提供充足的平价贷款  公众信任  垄断势力  支持政府活动  帮助特定经济部门发展 银行管制的理由 虽有上述众多的管制理由，法规必须平衡且有 限，只有这样：  （1）银行才能开发满足公众需求的新业务  （2）才能保持金融服务方面的竞争，形成一 个合理的价格，保证服务的数量及质量  （3）不会扭曲私人部门的政策，妨碍资源的 有效分配，浪费稀缺资源（例如政府支撑有权 破产的银行） 中国大陆的商业银行法 商业银行法  第二条本法所称的商业银行是指依照本法和 《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法 人。 中国大陆的商业银行法  第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务： （一）吸收公众存款； （二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内外结算； （四）办理票据贴现； （五）发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券； （八）从事同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）提供信用证服务及担保； （十一）代理收付款项及代理保险业务； （十二）提供保管箱服务； （十三）经中国人民银行批准的其他业务。 中国大陆的商业银行法  第十条商业银行依法接受中国人民银行的监督管理。  第十三条设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元 人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为 1亿 元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为5 千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。  第十九条 ……设立分支机构必须经中国人民银行审查 批准。 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应 当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。 拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资 本金总额的60%。 中国大陆的商业银行法  第三十九条商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比 例管理的规定： （一）资本充足率不得低于8%； （二）贷款余额与存款余额的比例不得超过75%； （三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不 得低于25%； （四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余 额的比例不得超过 10%……  第四十三条商业银行在中华人民共和国境内不得从事 信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。 商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融 机构和企业投资。 中国大陆的商业银行法  第四十六条  同业拆借，应当遵守中国人民银行规定的期限， 拆借的期限最长不得超过4个月。禁止利用拆入 资金发放固定资产贷款或者用于投资。  拆出资金限于交足存款准备金,留足备付金和归 还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入 资金用于弥补票据结算,联行汇差头寸的不足和解 决临时性周转资金的需要。 中国人民银行法  中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政 策，对金融业实施监督管理。  第二十二条中国人民银行为执行货币政策，可以运 用下列货币政策工具： （一）要求金融机构按照规定的比例交存存款准 备金； （二）确定中央银行基准利率； （三）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办 理再贴现； （四）向商业银行提供贷款…… （期限不得超过 1年） 中国人民银行法  第六十四条商业银行已经或者可能发生