货币银行学 第二章 信用.pdf

第二章 信用 一、信用的产生与发展 二、信用形式和信用工具 三、利息和利率 第二章 信用 什么是信用？  原义：信任  信用词源：逸周书.文酌“凡赊者，祭祀无过旬 日，丧纪无过三月。凡民之贷者，与其有司 辨而授之，以国服为之息”  现代意义的信用：未来偿还商品赊销或货币 借贷的一种承诺，是关于债权和债务关系的 约定。借出叫授信，接受叫受信，债务人依 诺还债叫守信。 第二章 信用 在社会学中，信用被用来作为评价人的一个 道德标准。 在经济学中，信用是一种体现特定经济关系 的借贷行为。这种借贷活动可以采取商品形 式，也可以采取货币形式。信用是一种价值 运动形式。 第二章 信用  定义：借贷活动，以偿还为条件的价值运动的特殊形 式。  构成要素 *有借有还——信用关系+信用标的 *有 约——信用载体(信用工具) *有期有息——信用条件(货币/借贷资本的时间价值) 信用的特征 --还本付息的借贷行为(区别于财政分配，民间救济) --价值运动的特殊形式——借贷资本  --债权债务关系(赊购赊销的延伸) 第一节、信用的产生与发展 一、信用的产生 信用同货币一样，也是一个很古老的经济 范畴。 信用是在私有制基础上产生的。信用是商 品货币经济发展到一定阶段的产物。当商品 交换出现延期支付、货币执行支付手段职能 时，信用就产生了。而最初原始形态的信用 产生于原始社会的末期和奴隶社会初期。 二、 信用的发展 1、 高利贷信用:最古老的信用形式 *原始社会末期——奴隶和封建社会：自给自足 的小生产 *债权人:货币经营者、商人、教堂/寺庙/修道 院、奴隶主、大地主 *债务人:小生产者（不稳定的小生产、超负荷剥 削）、 破落的奴隶主、地主（奢侈生活）（政 治目的） 1、 高利贷信用 特点： —高 利 率：违反平均利润分配规律/急需；借大 于贷 —非生产性：不是再生产中闲置的资本，与再生产 无直接联系 —保 守 性：资本的剥削方式 非资本的生产方式 作用： 1、自然经济解体与商品货币关系发展 2、破坏和阻碍生产力发展 3、雇佣劳动后备军 + 巨额资本积累 1、 高利贷信用 ——高利贷永远消失？ * 生产力发展的多样性 * 正式借贷渠道的约束 * 地下经济活动 * 危机时期 * 管理不善（发展中国家） 2、 资本主义信用 产生基础：垄断地位的消失与高利贷的衰退 产业资本的运动形式：G—WPW’ —G’ 借贷资本的运动形式：G—G’ 借贷资本的完整运动形式 A G—G —W PW’ —G’ — G” P  信用在资本主义经济中的作用 积极：1、促进了资本的再分配和利润的平均化。 2、节省了流通费用，加速了资本的周转。 3、加速了资本的集中和积累。 消极：1、财富为少数人掌握，生产社会化和资 本主义私人占有之间的矛盾更尖锐。 2、由于其盲目性