消费金融：中国零售银行的蓝海.pdf

消费金融: 中国零售银 行的蓝海 普华永道金融行 业管理咨询 2016年3月 未来相当长时 间内，在经济 转型和居民个 人收入提高的 带动下，我国 消费金融将进 入 “黄 金 发 展期” 我国消费金融经过十多年的发展，伴随着新型城镇化战 略的推进，城镇人口不断增加；年青消费群体逐渐成长， 传统消费观念不断改变，通过消费金融适度提前消费的 理念越来越为民众所接受；加之互联网金融的发展和征 信体系的完善，也将使消费金融业务效率显著提高，我 国消费金融发展面临着广阔的市场空间。 根据普华永道的分析和发现，认为未来相当长时间内， 在经济转型、政府推动消费发展出台刺激消费及其配套 政策、居民个人可支配收入快速提高、农村消费追赶城 市趋势的带动下，我国消费金融，特别是在二三线城市 和城镇地区，将进入 “黄金发展期”。 2 为进一步开拓 在消费金融公司之前，国内从事消费信贷服务的机构主要 消费金融市场，是商业银行、汽车金融公司两类机构，但主要是以住房按 揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主，以耐用品为对象的 很多银行和机 消费贷款涉及并不多。 构都组建了独 为了促进消费金融业务发展，2009年银监会发布了 《消费 立的消费金融 金融公司试点管理办法》并颁发了消费金融试点牌照。首 公司 批获取试点消费金融牌照的公司为北银消费金融公司、中 银消费金融公司、四川锦程消费金融公司、捷信消费金融 公司，分别在北京、上海、成都和天津四个城市开展消费 金融试点业务。 2013年11月，为了进一步规范消费金融市场，刺激消费金 融业务蓬勃发展，银监会颁布了新的试点管理办法，并于 2014年1月1 日正式实施。新的试点管理办法明确提出：允 许民间资本进入；允许符合条件的非金融企业作为出资人； 主要出资人的最低持股比例由50% 降为30% ；放开营业地 域只能是注册地的限制；增加吸收股东存款业务等。同时， 银监会新增了沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广 州、重庆、西安、青岛等10个城市参与消费金融公司试点 工作。此外，合格的香港和澳门金融机构可在广东(含深圳) 试点设立消费金融公司。扩大试点工作掌握 “一地一家” 的原则，消费金融公司试点城市达到16个。 2015年6月，在李克强总理主持召开的国务院商务会议上， 决定将消费金融公司试点扩至全国，进一步增加消费对经 济的拉动力。2016年3 月， “两会”政府工作报告指出,