宁夏分行：资金体内循环及承接率-数据挖掘与分析报告.pdfVIP

宁夏区分行 资金体内循环及承接率 数据挖掘与分析报告 宁夏区分行新一代项目组 朱子奕 2014/12/2 我行应总行指示，自 2014 年中旬知晓了资金体内循环和资金承接率两个专项数据 的重要性后，就从数据挖掘及分析方面，展开了对这两项数据指标的提取、整理、研究 处理工作。现就相关分析成果向大家做汇报： 一、在总行未开始全面通报这两项数据时，我行便开始自发的数据处理工作，借助 科技部门的力量，从 ODSB 数据库中提取数据 ，针对体内循环及承接率，首先从两个 路径提取了数据，以 ODSB 中“汇划/非汇划”为标志，区分了两类数据。并分别对数 据进行了大量的处理工作。在这里再跟大家啰嗦一下两个指标的含义， 体内循环率指我行对公户转到其他我行对公户的资金量或笔数占我行对公户转出 到所有金融机构对公户款项的占比 ，承接率指我行对公户接收其他我行对公户的资金量 或笔数占我行对公户接收所有金融机构对公户的款项的占比。 1、行内→行内 在刚提取出这类数据时，我们发现相对于行内→行外，这类数据的数据量大的有点 异常，如果直接以此为基础，那么算出的体内循环率会远远超过总行平均水平和其他先 进分行的水平，所以一度让我们对取数的路径和操作步骤产生了怀疑。但我们与资金结 算部的账务交易专家进行了讨论、又对几十万条的转账信息做了梳理后发现 ，在所有行 内→行内的交易数据中，有很大一部分数据其实属于非常规类客户交易，应该在做这类 数据处理时进行剔除，比如下面这几种： ① 现金管理系统运行所产生的资金归集与资金划拨； ② 回单柜使用费、短信使用费、汇划费等我行业务管理费； ③ 同名客户之间划拨的多发自身交易； ④ 贷款回收本息，及其他通过内部账户发生的交易； 当对这 4 类数据进行了剔除后，整个样本数量集便呈现出一个正常的数量，OK ， 我们把这些数据先放好，一会我们再回来看。 2、行内→行外 我们通过汇划渠道，对行内→行外的历史数据进行了提取，先对总量数据进行了相 关处理，得到了一些很有意思的数据： 对公汇划（收款方为外行）各行占比-按笔数 对公汇划（收款方为外行）各行占比-按金额 上面两张图，我们直观的看到了现在我分行在日常工作中的竞争对手情况，工行、 宁夏银行和农行是我行现在最主要的三个竞争对手，网点在日常工作中也要加强这方面 的意识。 继续看，右边两张图表示了以 外行为接收方的汇出款项在省内省 外的情况，蓝色部分为省内接收， 大概占据了 75%的水平，这类款项 相对较红色的省外部分较容易把握 与追回，在相关的营销及服务的支 持下，蓝色部分的数据还是有希望 重新回到我行的支付结算范围的。 得到了这些数据，并且进行了 整理后，我们就对全行的行内、行外全量数据进行了汇总，得出了我分行的资金体内循 环率，包括分行级、二级行级、网点各个维度。 如图所示，我们从接收金额和接 收笔数两个方面做了统计汇总 ，并 全行通报。截止这一步，我行的资 金体内算是新鲜出炉，也是结束了 我分行无该项数据的日子。那么按 照正常的工作步骤，这个工作到这 里应该是告一段落了。 3、资金可回归性。 但这时突然我们想意识到一个重要问题，一个对公户的开户名称肯定是唯一的！比 如“阳光股份有限公司”，无论是在建行、工行、农行还是农村信用社，开立的是一般 户、基本户还是临时户、专用户，开户的名称肯定都是