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大额保单与债务隔离 任何以逃避债务为目的的债务隔离规划都是侵犯债权人权益的违法行为， 唯有未雨绸缪方是正道 保单筹划中的债务“隔离”是相对的。保险作为资产保全和债务隔离的金融和法律工具，在全世界都有广泛的运用。正是因为它的法律属性、特殊的产品结构，特殊的功能属性等，使其能在某种环境和条件下具备债务隔离的功能。 从人寿保单的法律属性入手： 法律“盾牌” 对抗“盾牌”：对抗代位权 避免“盾牌”：避免冻结 规避“盾牌”：规避特定条件下的债务 阻却“盾牌”：阻却强制执行 一、对抗“盾牌”：对抗代位权 黄总（债权人）借给吴总（债务人）10万元，已经到期但吴总迟迟不还。同时吴总的父亲去世，有一笔人身保险赔偿金10万元，指定受益人为吴总，但吴总迟迟不去申领这笔赔偿金。 请问黄总能否直接要求保险公司将10万元赔偿金支付给自己？ 《合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 《合同法司法解释（一）》第十二条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害