小微企业大数据信贷产品业务介绍.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 2012/11/10 * 2012/11/10 * 2012/11/10 * 2012/11/10 * * 2012/11/10 * * “税易贷”业务流程9 评分卡评价体系-还款能力 编号 指标大类 指标名称 分值 指标选项 指标分值 说明 得分 11 还款能力(60分，两项中选一项) 企业现金流还款能力 60 3倍(含)以上 60 企业现金流还款能力=贷款存续期间的企业现金流/拟贷款金额。企业现金流=贷款期间企业预期的现金收入-预期现金支出，预期现金支出包括购买原材料(不含本次贷款支付的该宗原材料款)、支付工资奖金、支付水电费、缴纳税款、支付利息等 　 2.5倍(含)-3倍 50 2倍(含)-2.5倍 40 1.5倍(含)-2倍 30 1倍(含)-1.5倍 20 1倍以下 0 12 企业主家庭金融资产还款能力 60 3倍(含)以上 60 企业主家庭金融资产还款能力=贷款申请时企业主或其配偶前12个月月日均AUM净值/拟贷款金额，AUM净值=AUM值-申请贷款时的家庭负债 　 2.5倍(含)-3倍 50 2倍(含)-2.5倍 40 1.5倍(含)-2倍 30 1倍(含)-1.5倍 20 1倍以下 0 “税易贷”业务流程10 评分卡评价体系-交易行为 编号 指标大类 指标名称 分值 指标选项 指标分值 说明 得分 13 交易行为(20分) 资金结算 12 2000万元以上 12 贷款前12个月企业在建设银行的结算总量 1000-2000万元(含) 8 500-1000万元(含) 5 200-500万元(含) 3 200万元(含)以下 0 14 销售归行率 4 90%(含)以上 4 销售收入归行率是指企业在建设银行结算账户贷方累计发生额与企业实现销售收入的比率 80%(含)至90% 3 50%至80% 2 50%(含)以下 1 15 开户期限 2 5年以上 2 企业在建设银行开立结算账户的期限 2-5年(含) 1 2年(含)以下 0.5 16 产品使用 2 7个(含)以上 2 对公存款、贷款、贸易融资、保理、现金管理、单位客户账单服务、国内信用证、单位通存通兑、其他单位人民币结算、国际结算、单位结售汇、代发工资、顾问咨询、债务融资工具承销与投资银行理财、保函、企业年金、实业投资托管、证券保证金独立存管业务、企业网上银行渠道、现金管理系统 3个(含)-7个 1 3个以下 0 “税易贷”业务流程11 遵循“以非现场主动预警为主，以差别化现场检查为辅”的原则。 被列入人民银行或税务部门黑名单； 企业出现恶意偷税、逃税、虚开发票等涉税犯罪行为的； 企业纳税信用等级被评定为D级的 本年度企业营业税与增值税纳税额较上一年度减少，且减幅大于50%； 本年度企业所得税纳税额较上一年度减少，且减幅大于30%； 贷款存续期间纳税账户从建设银行转出的 参照《中国建设银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定（试行）》执行 监测工具： 早期预警系统 行为评分卡 重点监测内容： 结算变化 还本付息情况 纳税账户扣税情况 2、POS贷 “POS贷”业务内涵 小微企业“POS贷”业务，是指建设银行根据小微企业特约商户银行卡收单交易情况，向其发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。 善融贷 单户“POS贷”贷款额度最高为200万元(含)，在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。期限：一年。 贷款额度/期限 小微企业特约商户 贷款对象 企业主及其配偶作为共同借款人，承担还款责任。 业务申请人需满足以下准入条件，例外情况由一级分行核准： 1 2 3 “POS贷”业务内涵 业务申请人需满足以下准入条件，例外情况由一级分行核准： 4 5 6 “POS贷”业务内涵 单户贷款额度=折算后的前12个月POS收单交易金额×15%。 折算后的POS收单交易金额=收单机构为建设银行的POS收单交易金额×100%+收单机构非建设银行的POS收单交易金额×70%。 1 贷款金额超过50万元的，企业主或其配偶应在当地有房产。房产指配偶双方任意一方名下的，未为企业、企业主或其配偶的经营性借款或第三方借款提供抵押担保的住宅或商铺。 3 2 “POS贷”业务内涵 单户贷款金额超过100万元的，在符合第（二）款条件的基础上，企业主家庭净资产应能够覆盖建设银行贷款本息。 家庭净资产=家庭房产价值-家庭负债。家庭房产价值根据周边同类房产市值等综合判断，可通过当地知名房产中介网站查询成交均价估算。家庭负债指企业主及其配偶的银行负债及其他可佐证的负债。 客户信息获取的主要途径 （一）