房产抵押贷款的几个案例分析.pdf

房产抵押贷款的几个案例分析 房产抵押贷款的几个案例分析 房房产产抵抵押押贷贷款款的的几几个个案案例例分分析析 申淑萍 宁夏回族自治区固原市房管局 756000 【关键词】房产抵押 贷款 案例分析 【关键词】房产抵押 贷款 案例分析 【【关关键键词词】】房房产产抵抵押押 贷贷款款 案案例例分分析析 抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银 行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以 及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须 如数归还，否则银行有权处理器抵押品，作为一种补偿。实行抵押贷款制度促 进了住房商品化的进程，大大改善了城镇居民住房条件，抵押贷款的作用愈 来愈明显，其中房产抵押占有抵押贷款90%的。这种抵押贷款增强了客户的 信誉观念，提高了银企经济效益。客户在办理抵押贷款后，在获取贷款运用 时，也有了按期如数归还贷款的压力。从而，有利于搞活金融、搞活经济、 搞活信贷资金的使用效益，据建设银行统计资料表明，个人住房抵押贷款逾 期率均低于3%，利息实收率达到90%以上，同时，抵押贷款可以使商品、票 据、有价证券等提前转化为货币资金。对加速货币资金的周转，刺激企业扩 大生产和流通具有一定的作用。 抵押贷款还对贷款客户的约束力较之信用 贷款大大增强了。企业一旦破产，信用贷款只是一种普通债权，银行只能以 普通债权人的身份，参与破产企业财产的分配，无权要求优先受偿。抵押贷 款的实行和推广，是适应社会主义市场经济的新要求，是改革信贷资金供给 制，确立信贷资金借贷制的必然要求和发展趋势。 但在办理抵押贷款过程中，有许多新的尝试挑战信用机制的抵押贷款案件， 给他人、国家造成了严重的经济损失。笔者现将接触到的几种典型案例介绍如下。 一、假房产证抵押 2009年以来，由于许多民间借贷的链条断裂，有些人尝试用假房产证骗钱 的现象呈现增多的趋势。 笔者接触的这若干起制假事件中，几起为制造假身份证，几起为制造假产权 证。制假身份证的，主要是制假者为了骗卖他人的房产，从而制作真正的房屋产 权人的身份证。 而制作假的房屋产权证，则主要是为了用假证去作抵押，以骗取债权人的信 任和钱财。比如，此次被发现的一起制作假产权证事件中，一名男子因欠人家高 利贷没发还清，便根据原来自己家里已经卖掉的一套房产情况，制作了一本假的 房屋产权证抵押给了债权人。眼看还债的期限就要到来，有所警惕的债权人到市 产权市场处档案馆查阅资料，这才发现这份产权证是假的。而另一起造假事件中 的当事人余某用朋友的一份产权证作抵押，向王某借了3万元。随着还款日期的 来临，王某觉得有必要到产权市场处档案馆查验一下。档案馆工作人员经查阅资 料后发现，档案里的产权人与余某作抵押的产权证上的产权人姓名并不一致，从 而证明余所提供的是假产权证。 房产部门指出，随着市民经济活动日益频繁，用房屋产权证进行抵押的情况 越来越多，制作假产权证的事件也随之增多。所以，市民在遇到有人用房屋产权 证向自己借钱的时候，一定要事先到房产部门查阅房产档案。 二、离婚析产未过户抵押 夏某在离异后，经法院裁决讨回了和前夫共同财产的那一部分，但在房管所 却未办理过户手续，1年以后想出售，房管所告知她的房屋已于1年前因从某小 额贷款公司，贷款200万元被办理抵押登记。对此事一知半解的夏女士强烈要求 房管所撤销抵押登记，退还房产证，遭到拒绝。经人人民法院对该起行政诉讼案， 受理以后，先认定对该宗房屋进行了保全处理。 法院查明，夏某于2009年与其前夫郭某协议离婚。双方约定：子女由夏某 抚养，抚育费由赵某承担；房屋归夏某所有；双方无外债。郭某一次性给夏某 20万元，在双方在场并出具相关证据的情况下，房地产管理所为赵某办理房屋 抵押手续，并发放了他项权证书。夏某、郭某同日到民政部门办理离婚手续。以 该证担保向某小额贷款公司借款200万元。郭某和夏某在房管所办理了房产抵押 登记，郭某向小额贷款公司、房管所隐瞒了其与夏某离婚的事实。夏某得知，抵 押期未满，但自贷款发放之日起至今未还一分本息，继而得知赵某哄骗她签名盖 章，办理房屋抵押登记，以套取贷款的事实。由于诉讼中郭某下落不明，为维