农村金融供给主发起行跨区经营与村镇银行网点数量-中国农村经济.PDFVIP

2017.4 农村金融供给、主发起行跨区经营 与村镇银行网点数量 ——基于中国865 家村镇银行数据的实证分析 1 2 2 熊德平 陆智强 李红玉 摘要：本文针对村镇银行网点的重要性和中国各村镇银行网点设置数量的差异，从农村金融供 给和主发起行跨区经营相结合的视角，构建解释村镇银行网点数量决定机制的概念框架，并基于概 念框架的逻辑推论，形成研究假说，进而利用村镇银行发展定位和经营范围由政策统一确立，网点 类型单一的独特样本条件，运用865 家村镇银行的数据，对研究假说进行了实证检验。结果表明： 村镇银行网点数量与所在地区农村金融供给水平呈负向关系，与主发起行跨区经营决策及其经营能 力呈正向关系。本文据此进一步提出了政策建议。 关键词：农村金融供给 主发起行 跨区经营 村镇银行 网点 中图分类号：F014.4 文献标识码：A 一、研究背景与问题提出 ① 网点 是商业银行为满足客户金融需求而设立的营销机构或服务窗口（董希淼，2014 ）。渠道管 理（channel management ）理论认为：网点作为商业银行的基本分销渠道，不仅是提供金融产品和服 务的主要平台，而且是吸引与维护客户资源的重要渠道（柳宗伟、毛蕴诗，2004 ），对树立形象、销 售产品、维护客户关系具有不可替代的作用（杨华，2010 ）。虽然互联网催生了“新网点”（branch of 本文研究得到国家自然科学基金项目（编号、国家社会科学基金项目（编号：12CJY061）、（编号：16CJY073） 和浙江省自然科学基金项目（编号：LQ16G030002 ）联合资助。感谢匿名审稿人的宝贵意见和建议，但文责自负。 ①网点，广义上讲，包括实体网点中的有人网点和自助服务型网点，以及作为实体网点延伸的虚拟网点；狭义上讲， 仅指实体网点中的有人网点，包括近年来部分银行在自助服务型网点基础上增配少量员工用以开展客户咨询和办理非 现金业务而创新的各类社区支行（便利店）、小微支行等新型网点。王修华等（2010 ）的研究和本文研究调查发现， 村镇银行自助服务型网点和虚拟网点发展尚处于探索阶段，网点均为狭义上的网点。因此，本文中网点数是设置营业 窗口的总行及其所有分行、支行、分理处、储蓄所、便利店等分支机构数的加总。 -1- 农村金融供给、主发起行跨区经营与村镇银行网点数量 ① the future ） ，但Datamonitor 公司对近年来欧美发达国家银行数量减少趋势下，有人网点数量仍不 断增长现象的调查发现：有人网点作为商业银行分销复杂金融产品和服务的关键渠道，其重要性随 分销金融产品和服务复杂性的提高而提高，其地位难以取代（董希淼，2014；杨飞，2016 ）。 村镇银行作为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低等问题的重要举措，其网点建设不仅 有政策的明确要求，更是履行宗旨、提升竞争力的基础路径②。何广文（2008，2010 ）指出：村镇银 行的引入，可以有效改善农村金融结构与布局，但必须持续进行网点下沉与业务辐射，以换取生存 和发展空间。王修华等（2010 ）调查发现：村镇银行基本没有开展互联网金融业务。近几年中央“一 号文件”都要求金融机构增加县域网点（白澄宇，2017 ），结合“互联网金融服务在城市已经取得巨 大成功，但在农村见效甚微”的事实，可知“农村信贷还是需要通过金融机构的经营网点来开展服 务”（白澄宇，2017 ）。所有这一切都为本文“网点”概念的界定和“有人网点依然是村镇银行发展 的基础路径”的判断提供了依据。此外，董晓林等（2014 ）和张兵、李丹（2014 ）对村镇银行网点 布局及其效应的研究，以及余淑英（2007 ），刘雪玲（2009 ），焦量、郁配华（2009 ），杨华（2010 ） 和杨飞（2016 ）关于商业银行网点功能、布局