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实用法律微讲堂 主讲人：石诗礞 内容提要 一、民间借贷的问题 二、房产租赁的问题 三、婚姻法问题 四、工伤认定问题 五、赌博、酒驾问题 六、新法学习：刑法修正案九的学习 1、民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷，是除了金融机构贷款以外发生在公民之间、公民与其他企业及其他组织之间的借贷。 2、民间借贷类似于借款合同，双方当事人通过平等的、自由的协商来确定合同的内容，包括贷款的数额、利息、还款时间以及违约责任等，是一种民事法律行为。 第一讲 民间借贷知识 第一讲 民间借贷知识 民间借贷三种主体之间的组合：个人与个人之间、企业与个人之间、企业与企业之间。我国的法律对这三种组合所持的态度是不同的， 第一讲 民间借贷知识 个人之间的借贷何时生效 个人之间的借贷，我国《合同法》第210条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。从该条可知，个人之间的借款生效的条件是借款人收到贷款人的款项时生效。（并不是借条约定什么时间就是什么时间） 提示：额度大的借款，需要证明已经提供了借款，必须通过银行转账的形式，法院需要提供银行转账凭证。 第一讲 民间借贷知识 个人借贷是否合法，从以下几点来考虑 第一讲 民间借贷知识 同时，个人之间的借贷形式灵活多样，即可以口头形式、也可以书面形式；即可以约定利息，也可以不约定。可以说，个人之间的借贷是非常自由的。 提示：个人之间的借款，尽量采取书面的形式，有借据，有转账凭证，数额较大的，有借款合同。以有利于保护自身的权益 第一讲 民间借贷知识 借贷的三个小问题之一 借贷是否允许计算“复利” ：民间借贷禁止复利，“复利”不受法律保护。“复利”不受法律保护的界限是年利率36%。 年利率在36%范围内的，“复利”仍然受法律保护；超过年利率36%的“复利”部分才不受法律保护。超过的，属于高利贷，而高利贷的部分是不受法律保护的。 以前的旧的法律规定是保护同期银行利率的四倍（一般是保持在月利率2分以内），2015年8月最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确了超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人已支付的有权请求返还（比旧规定利率略高，约为月利率3分）。 注意：这36%的利率是划分3个区域的。 复利就是“利滚利” 第一讲 民间借贷知识 借贷的三个小问题 36%的3个区域：一个是无效区，一个是司法保护区，一个是自然债务区。” 36%↑ 24%—36% 24%↓ 无效区 自然债务区 司法保护区 无效的含义是指如果当事人原来自愿偿还了利息，基于合同无效，是可以通过司法程序要回来的，这也是对1991年的司法解释重大的修改。 如果要提起诉讼，法院不会保护。但是当事人愿意自动履行，法院也不反对。但如果借款人已经偿还了这部分利息，之后又反悔要求偿还，法院同样会驳回。 司法保护范围 新的司法解释于2015年9月1日实施 案情 利率约定超过法定利率未获支持 2013年5月20日，宋某通过银行转账方式向刘某转账10万元，刘某于同日向宋某出具了借条，借条载明：今向宋某借款10万元，月息3分，借期1年。因刘某未按期还款，宋某诉至法院要求刘某偿还借款本金10万元及利息(以10万元本金为基数，自2014年5月1日起自实际支付之日止，按照月息三分的标准计算)。刘某辩称，同意偿还本金，但现在没钱还，利率过高，应当予以调整。 判决 法院经审理认为，《最高人民法院关于人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，现宋某主张以月息三分的利率计算利息，违反上述法律规定，法院不予支持，依法予以调整。据此，终审判决刘某向宋某支付按照法律规定的最高利率计算的利息。(注：现行法律规定，出借人请求借款人支付超过年利率24%部分的利息的，人民法院不予支持) 第一讲 民间借贷知识 第一讲 民间借贷知识 借贷的三个小问题二 无息的民间借贷是否都不能计算利息 ：无息的民间借贷并非一概“无息”，如果借款人迟延还款或者经催告后迟延还款的，还是需要承担延迟支付期间的银行同期贷款利息。 第一讲 民间借贷知识 借贷的三个小问题之三 借款时让借款人打“借条”、“欠条”、“收条”，三者之间的法律效力各不相同：借条效力最高，可以直接证明借贷关系；欠条法律效力其次，表示的是一种双方结算行为，可以证明“欠钱”的债权债务关系，但无法证明“借钱”的借贷关系；收条效力最低，甚至连债权债务都证明不了，更无法证明借贷关系。 案例 仅有打款凭证主张借款难获支持 贾某起称，2010年3月12日，自己通过银行以转账的方式将该10万元借给杨某。后经多次催要，杨某一直拒绝还款。故诉至法院，请求判决杨某