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农村商业银行 保证贷款管理办法 87号 （4月2日） 第一章　总 则 第一条 　为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，规范保证贷款的操作行为，防范信贷风险，根据《担保法》、《物权法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》以及本行信贷管理制度的有关规定，制定本办法。 第二条 　本办法所称“保证贷款”是指按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带保证责任而发放的贷款。 本行只办理连带责任保证贷款。 第三条 　保证贷款的操作流程，按本行贷款管理基本制度及信贷业务操作规程的规定办理，实行“先授信、后用信”，审贷分离，分级审批，规范运作。 第二章 保证人的条件 第四条 　保证人必须符合《担保法》、《物权法》的有关规定： 1．国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 2．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 3．企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 第五条 　保证人还必须符合以下要求： 1．保证人是法人的，保证人的净资产必须超过其所担保的贷款金额。 2．保证人是自然人的，要根据保证人的资产情况确定担保金额，年满60周岁以上的自然人，原则上不得作为本行贷款的担保人。 3．多户联保必须符合《农村商业银行股份有限公司农户联保贷款管理办法（试行）》、《农村商业银行股份有限公司商户联保贷款管理办法（试行）》的有关规定。 4．公司为其股东、主要负责人、关联人及主要管理人员提供保证担保的，必须按该公司章程规定，提供股东会或股东大会同意担保的决议文件。 第三章 保证贷款的操作流程 第六条 本行接到客户申请后，应组织客户经理对所受理的信贷业务进行调查（评估），同时对保证人的情况进行调查，对其担保能力进行评估。 第七条 保证贷款经客户经理调查认可后，根据本行规定的权限逐级审批。 第八条 经有权人审批后，客户经理与客户签订借款合同、担保合同。 第九条 保证合同的保证期间应和借款期间一致。 第十条 签订合同时，借款人、贷款人（双人）和保证人三方须同时到场签订合同，如果保证人是法人的，保证人必须在借款合同上加盖保证人的法人公章，并由保证人的法人代表或授权代理人签名或加盖名章。保证人是自然人的，应由保证人提供身份证复印件并在合同上签名，需要加指模的，应加摁指模。 第十一条 法人作为本行贷款的保证人，须提供以下资料： 1．企业营业执照； 2．企业组织机构代码证； 3．企业贷款卡； 4．企业法人代表身份证件或法人代表授权委托书； 5．符合该公司章程规定的同意担保的决定文书；如保证人是国有企业或集体企业，需要经有权部门出具同意担保的文件； 6．近期财务报表和年度财务报表； 7．其它需要提供的资料。 第十二条　合同签订后，支行按照规定办理贷款发放手续并按照信贷业务操作规程等相关规定进行贷后管理。 第十三条　保证贷款形成逾期的，支行应及时向借款人、保证人发送逾期催收通知书，并取得回执。 第十四条　保证贷款办理展期，应当取得保证人书面同意。 第四章 附 则 第十五条 本办法未尽事宜，参照《担保法》、《物权法》及本行相关文件执行。 第十六条 本办法由总行负责解释和修订。 第十七条 本办法自发布之日起施行。