客户资产配置跟规划资料.pptVIP

资产配置的效果 （10%货币） * 财富管理的实施 MOM的财富管理方式 个人资产配置步骤 * MOM的财富管理方式 MOM： Manager of Managers 管理人（们）的管理人 配置 投资 * 资产配置步骤 * 01 金融理财基础知识 1、货币时间价值 2、家庭财务分析与诊断 3、家庭生命周期理财规划 1、货币的时间价值 今天的1元钱=明天的1元钱？ 计算房产价值： 折现率为6%，每年年初支付租金，今年的租金为3万元，今后每年租金的涨幅为10%，预计第5年年初的房产价值200万元。（Excel） 2、家庭财务分析与诊断 通用会计概念（企业财务会计） 资产=负债+权益 应计制/收付实现制 资产负债表（存量） 利润表（流量）/现金流量表（流量） * 3、家庭生命周期理财规划 * 家庭生命周期及理财重点 客户风险特征 * 02 理财目标规划 1、房产规划 2、子女教育规划 3、退休规划 4、个人税务筹划 5、遗产筹划 1、房产规划 目标房产定位 2、子女教育规划 子女教育规划的原则 宁松勿紧 宁多勿少 合理利用教育年金 教育规划纳入保险计划 3、退休规划 退休计划操作流程 4、个人税务筹划 5、遗产筹划 遗产的法律特征 03 保险规划 1、风险与风险管理 2、保险相关理论 3、应有寿险保额规划 4、不同类型的家庭保险需求 1、风险