理财红人的追梦之路.doc

理财“红人”的追梦之路 ——访财富亿家（北京）理财咨询服务有限公司资深副总裁 唐绍云 文/本刊记者 王 豪 导语理财业方兴未艾，市场开始打响人才战，具有丰富实操经验的海归无疑成了“香饽饽”。而唐绍云则是其中的佼佼者，俨然已是各大公司争相竞聘的“红人” 正文有才走遍天下。从国外到国内，从跨国公司到民营企业，唐绍云总是那么“抢手”：4次跳槽，知名公司“挖角”，先是客户服务主任，再是分行经理，继而是市场总监，以至公司副总裁……唐绍云成就了一个不大不小的传奇。作为武汉大学经济学博士、加拿大York大学经济学硕士、Dalhousie大学管理学院博士、CFP，加上长达13年的理财从业经验，唐绍云的“走红”并非偶然。 小荷海外露尖角一级标题 1993年唐绍云在国外离开大学校门，他的第一份工作是在加拿大皇家信托公司（Royal Trust，后来被皇家银行并购）做客户服务，第一次接触到开放式基金和遗嘱遗产、资产管理，第一次知道了有比银行利息回报更高的产品选择，知道了投资抵御通货膨胀和资产增值的概念。 唐绍云边干边投资，开始赚了一些钱，但好景不长，他遭遇了人生第一次失败。上世纪90年代中在北美市场上，能源和黄金两个板块交替红火。象许多不成熟的投资者一样，唐绍云追捧热点股票基金，几年下来不仅在黄金、能源两类基金投资上收益平平，最终还因投资一家叫Bre-X开采金矿公司的股票搞得血本无归。那家加拿大公司开始声称在印尼发现了世界上最大的金矿，股票价格一度从几块钱涨到两三百加元，吸引了众多的投资者，唐绍云也跟着购买了一些。事后发现，这完全是一个造假炒作行为，其所持的股票也随之成为废纸。 此后，唐绍云吸取教训，投资力求稳健。他曾服务过一个客户，对方是位很有名的巴西籍华人画家。唐绍云在做理财规划时了解到，老人远在巴西，希望他的钱安全并有个可以信赖的人打理，赚钱是次要的，于是他建议老人分散投资，购买红利基金。红利基金大多投资于可以高分红的银行、石油行业，虽不如能源、黄金那样火爆，但每年都有10％左右的回报，也避免了以后的大起大落。后来那老人为感激唐绍云的专业指导和贴心服务，竟挥笔作画相赠。 唐绍云除了善于从实践中总结经验教训，还有意识地进行系统的学习。参加工作不久，他就报名参加CFA（注册财务分析师）的学习，但后来感觉这个学习理论性强、与自己工作关系不紧密，于是改报学习CFP（注册金融理财师）。唐绍云就这样边工作边学习、边总结边实践，在能力提升的同时，事业也红火起来，管理资产达到数千万美元。在一步步成为多伦多有名的理财师的同时，他也被美国著名的Edward Jones证券公司看中，并受邀担任多伦多分行的经理与投资顾问。 钢铁这样炼成一级标题 勤勉的理财师是什么样？看一看唐绍云的工作日程就知道了。 早上8点，唐绍云提前1个小时来到办公室，一边啃着面包一边浏览网页，了解最新市场产品信息，查看电子邮件，并做好当天的日程安排。9点后开始给客户打电话，沟通市场投资情况，同时根据每个人的具体情况推荐最新产品（这是唐绍云赢得客户的一个小诀窍：此时客户刚上班，工作还没有展开，情绪最好、精力最集中，也最容易接受别人善意的建议）。之后开始回复来访电话，并接待到访客户。 中午不是唐绍云的休息时间，他要与客户共进午餐。在中国的商业文化里，酒桌历来是必不可少的一环，是谈判桌的延续，很多棘手的事情也许通过不经意的推杯换盏，在觥筹交错之间轻易地解决。欧美的午餐文化也有此异曲同工之妙，“赶饭局”已成为唐绍云每天的必修课。 下午继续回复电话和电子邮件，或者给潜在客户打电话。3点左右，唐绍云走出办公室，开始拜访客户。当然，这个时间并不固定，需要根据客户的实际情况进行约见，比如有的客户下班后才有时间，唐绍云就会在晚上五六点钟到访；有的客户晚饭后才有时间，约见就只能定在八九点了。 在唐绍云看来，理财师的工作跟做一般生意一样，勤勉、专业、诚信是成功的必要条件。 而唐绍云理财思想的形成，还缘起于为一位白人老太太解开理财死结。老太太有50万元美金，而当时加拿大的存款利率每年都在上涨，为了获取高利息，她总是只存1年，到期后再转存，喜欢在存款利息上四处比较、“讨价还价”（银行经理有权在一定幅度内调整利率）。唐绍云了解情况之后告诉她，可以把资产平均分为5份，分别定存1年、2年、3年、4年、5年，这样既能让部分存款享受较高的长期存款利率（3、4和5年的定期存款利息一般远高于1年期的），又能在利率大幅上涨时不会失去好的机会。 老太太的理想是带着全家去南美旅行，只是多年来忙于日常琐事而一拖再托。唐绍云提醒她，理财的事可以交给专业理财师去做，自己应该趁现在身体健康，早点去·做自己想做的事情。说到底，理财是为了让生活更加幸福，人不能走进赚钱的死胡同，失去理财的本意。 破釜沉舟终不悔一级标