风险控制流程.pptVIP

整体框架、基本思想 1、第一还款来源 承租人自身的还款能力，因此必须对承租人进行资信审查； 2、第二还款来源 A、承租人提供的反担保 合同法规定五种担保方式：保证、抵押、质押、留置、定金 实际操作中，第三方信用保证，动产、不动产抵押，质押（保证金、存货、股权、商标权） 产权不完备情况下，公证（强制执行公证、一般公证） B、租赁物件的处置，融资租赁公司拥有对租赁物件的所有权，出现违约时可收回租赁物件出售或出租等； 风险控制整体流程 一、租前调查 1、受理、介绍业务操作基本条件、期限、利率、业务流程等。 2、客户提供材料，面谈，了解情况； 3、进行实地走访，进一步了解并确认相关事项，包括承租人住所、承包工程情况等。 客户提供材料清单： 自然人客户 （1）身份证明： 承租人夫妻双方身份证、户口本(复印件) 工作单位、职务、收入证明（我司提供样本），资质证书、中高级职称证书复印件(如有) （2）家庭收入证明(二者选其一，若无视其他条件而定)： 近3个月工资卡对帐单 近3个月银行存折清单(复印件) （3）家庭财产证明： 房产证(包括产权证和土地使用权证(复印件)，或房产主管部门出具的证明)行驶证或购置发票(复印件)(如有)、银行定期存单(如有)、债券、股票、基金证明 其它财产证明：如股权证明等 如果有经营实体的，同时提供法人用户材料 （4）工程合同，指承包工程/租赁设备协议或者工程发包人/分包人的证明信/或相关租赁合同；合同或协议中注明工程总价、结算方式及结算期限，注意了解和判断实际结算方式及结算期限如何。部分个体可能未签或不签该合同或协议，因该事项直接涉及租金的第一还款来源，因此实际操作中应特别了解并关注该事项。 （5）个人信用报告 （6）担保材料 第三方信用担保、抵质押 法人用户 1、公司资质证明文件，包括： 营业执照复印件(经年审)，税务登记复印件(经年审)，法人代表证明书和身份证复印件，组织机构代码证复印件 外资企业的设立批准证书 特殊行业的特别经营许可执照 公司章程及完整的验资报告 2、财务状况证明文件，包括： 近一年经审计或未审计财务报表及最新月报、主要会计科目明细；较规范的大中型公司近三年完整审计报告、最新月报及主要会计科目明细 最近叁个月的银行对账单或日常结算存折、储蓄卡； 纳税申报表或定额纳税凭证 如为小公司，提供水电费、房租(如为租赁用房)近期缴纳凭证，关注工资是否正常发放 3、工程合同，指承包工程/租赁设备协议或者工程发包人/分包人的证明信；合同或协议中注明工程总价、结算方式及结算期限，实际操作中注意了解和判断实际结算方式及结算期限如何。 4、若有银行借款，请提供银行出具的贷款卡信息报告 5、担保材料： 第三方信用担保、抵质押 6、董事会或股东会同意申请融资租赁的决议和董事会或股东会成员的认定书、签字字样(一般要求提供提供股东会决议)； (注：上述资料均须加盖企业公章) 调查内容与审核表的具体填写（融资租赁业务操作手册9-19页） 租中审查 业务操作审核表及相关客户材料上传租赁公司，租赁公司审批是否操作该项目，发放《信用审查结果通知》（操作手册23页），通知操作或不操作该项目。 审批通过后的流程 一、签约、确认 (一)代理商信用经理收到厦工租赁公司发送的信用