2019年信用和利息.docVIP

信用和利息 本章要点 本章要点 本章主要让学生对信用、利息、利率等基本概念有较清晰的认识，熟悉和掌握信用的主要形式、利息的计算、利率的种类、利率管理体制；重点理解利率的决定因素和作用、如何运用利率调节经济活动、利率市场化的意义和市场化进程；其中，复利的计算及其经济意义、利率市场化是本章的难点。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃軔朧碍鳝绢懣硯涛镕頃赎巯驂雞虯从躜鞯烧。 一个县城的金融风暴 ２００４年５月１６日，随着一个叫李住的会首主动到福安市公安机关投案，一场金融风暴迅速席卷有着电机城之称的闽东小城福安。李住的倒会事件在当地引发了连锁反应，其后倒会现象愈演愈烈，最终酿成一场金融风暴。为了追讨会款，打砸抢事件在当地频频发生，不少会首和卷款的会员纷纷外逃，原本宁静的小县城充满了动荡和不安。聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸測樅锯鳗鲮詣鋃陉蛮苎覺藍驳驂签拋敘睑绑。 标会为何物 流行于南方沿海地区的标会最初是民间的一种互助融资方式，谁若急需钱用，便可以集合亲朋好友、邻里乡亲来做会，从中取得资金周转。 标会的叫法以时间分：每月一次的会叫月会，１５天举办一次的会叫半月会，以此类推。标会通常由一名会首（又称会头）聚集十多人或数十人的会员来组成一个会，约定每月固定付款金额。例如，由１０个人组成一个会，约定每人每次出资１００元（百元会），每月举办一次（月会）。每一次开标时，会款总额是１０人×１００元＝１０００元，款收齐后大家出标，这１０００元会款将由出利息最多的人使用。比如会员中出利息１０元、１５元、２０元、３０元不等，３０元为最高，则这些钱就全部归出利息３０元的人。这个人就等于以自己的１００元，得到了其他９个人共９００元的会款。但在第二次做会时，他就失去竞标资格，而且从此后每次要出资１３０元。标会的规则是每个人都要中标一次，如果一个会轮完，则第一个中标的人共要出资１３０元×９＝１１７０元，减去中标所得的９００元，他最后实际上支付了２７０元的利息。第二轮出标不能比第一轮高，比如被出标２５元利息的人中标，如果一个会轮完，他共要出资１００元+１２５元×８＝１１００元。越往后，利息积累得就越高，中标的人收益就越大。按照这一规则，只有最后中标的人才有钱赚，赚取的是其他９人所出利息的钱。会首的职责则是收钱和维持标会规则。按照标会规则，第一次中标的人是要赔钱的，即赚取了９００元，而付出了１１７０元。但是，会首 拿到这些钱后，往往又去参加千元会，千元会的会首拿了钱之后，又参加万元会……这样越滚越大，众多会员的资金就迅速聚集到会首手中。如果会首将资金挪作他用或周转不灵，标会就会出问题。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭骒東戇鳖納们怿碩洒強缦骟飴顢歡窃緞駔蚂。 １０亿会款是如何聚集起来的????据最新统计，福安市这次倒会事件涉及金额已超过９亿元，最后的金额可能远超过这一数字。当地大部分家庭卷入这场金融风暴，不少家庭因此破产。倒会事件发生后，多名会首和卷款的会员逃往外 地，为了追讨会款、催逼债务，福安市一度发生多起打砸抢事件，严重影响当地的社会稳定。????５月１６日，会首李住因资金短缺被迫倒会并主动到公安机关投案，以免会员追债不成对其进行人身伤害。初步查证，李住标会涉及金额达９千多万，会员１８００多名。李住的倒会迅速引发连锁反应，福安市大部分会在此后相继倒会。目前公安机关初步掌握的会头有１６０多人，报案登记的受害者逾万人，涉及金额９亿多元，有３５名会头外逃。参加标会的既有普通群众也有机关干部，投入的会款从几万到几十万甚至几百万不等。当地群众估计，这次的倒会风暴涉及金额超过１０亿元，城关地区８０％以上的家庭卷入其中。而福安市２００３年的财政收入仅２．３亿元，城关人口大约１６万，如果以１０亿元计，平均每人被套资金超过６千元。像李住这样的大会首在当地就有１０几个，现年２６岁、只有小学文化的陈丽萱就是其中之一。陈丽萱手下的会员数量庞大，她也因会员的支持当选为福安市人大代表。陈丽萱一人同时组织了多场会，她套住了多少资金谁都说不准，估计在亿元以上。在一张会单上记者看到，陈丽萱组织的一个３０人×５万的半月会，标一次筹集的资金最少是１５０万，如果全部标完累计吸收的资金高达５千万以上。她在福安市京都花园别墅区内的一套豪华别墅，内部装修极为高档，价值在几百万元以上。由于资金庞大，她甚至不得不雇佣专门的财务人员。倒会后，她的别墅被追债的会员砸得面目全非，里面的家具则被洗劫一空，丈夫和儿子也逃往外地。 ????标会之所以能吸引这么多人，是因为高额的回报率，在福安，标会的回报率一般都是１０％，这让不少群众把家底子都投到了标会中。现年７６岁的林寿章是潭头镇千诗亭村人，他把全部积蓄６万元入了会，见到倒会的风声急忙跑到城关会头家要钱，可会首已不见踪影，家中更是空无一物，老人于是铺张草席睡在地上等着会头回来，