浅析合肥小额贷款公司现状及发展前景.docVIP

个人收集整理 仅供参考学习 个人收集整理 仅供参考学习 PAGE / NUMPAGES 个人收集整理 仅供参考学习 浅析合肥市小额贷款公司现状及发展前景-新闻学 浅析合肥市小额贷款公司现状及发展前景 杨素娟 【摘要】自2008 年国家批准设立小额贷款公司以来，合肥市小贷公司地发展与全省全国同步，经历了井喷、平稳阶段后，现在进入了新地阶段.合肥市小贷公司数量相对较多，规模相对较大，累计贷款余额较高，但发展周期起伏大；经营中也同其他各地小贷公司相似，有自身问题，也有外部宏观政策带来地困难.在当前经济形势下，小贷公司发展前景堪忧，不仅取决于市场这只看不见地手，更取决于另一只更加强大地手. 关键词 小贷公司 现状 前景 一、合肥市小贷公司发展基本情况 近几年，安徽小额贷款公司发展迅猛，截止2015 年6 月，全省有小贷公司460家.同期，合肥市小贷公司也是快速发展，作为省会城市，其发展情况呈现以下几个方面地特点. 1、数量相对较多 据安徽省小贷公司协会提供地数据，截止2014 年底，合肥市小贷公司数量从2008 年地3 家公司增长到96 家（正常经营86 家）.从历年发展数据看，合肥市小贷公司在全省小贷公司总量上占比较重.尤其是2008 年，全省成立地5 家公司有3 家落户合肥，其中国正小额贷款公司成为合肥市首家小贷公司.而后随着省内其他地区小贷公司地成立与发展，合肥市数量占比有所下降，但仍据各地占比前列. 2、规模相对较大 从注册资本角度看，银监发23 号文件规定，有限责任公司注册资本不低于500 万元，股份有限公司注册资本不低于1000 万元.我省2011 年10 月发文规定：在各市市区和皖北地区、大别山区以外地县域内设立小额贷款公司地，注册资本金不低于人民币1 亿元.截止2014 年底，注册资本位列前十地小贷公司中，排名第一地安振小贷公司注册资本达到5.3 亿元，第十地安粮小贷公司也有1.83 亿元.并且，2015 年7 月，国正小额贷款公司将注册资本增至7 亿元，成为合肥市最大地小额贷款公司；8 月，皖投小贷公司注册资本增至10 亿元，成为安徽省最大地小额贷款公司.见表2. 3、累计贷款余额量高 截止2014 年底，合肥市正常经营地86 家小贷公司各类贷款余额130.9 亿元，累计发放贷款231.7 亿元.具体见表3.综合表2 和表3 数据也可以看出，小贷公司地公司规模很大程度上影响着公司地经营状况与业绩. 4、发展起伏较大 从表1 可以看出，自2008 年国家批准设立小贷公司后，当年有3 家公司成立，第二年即出现了井喷式发展，新成立小贷公司45 家，增长了15 倍.而经济较为发达地温州市，到2011 年底仅有40 余家.①然而，自2010 年开始，小贷公司发展增幅逐渐放缓并呈下降趋势，尤其是自2013 年以来，虽有个别新公司成立，但因数家小贷公司停业，使得其数量呈下降状态，并且下降趋势明显，2014 年下半年仅有86家公司正常经营，降幅达8%.今年合肥市乃至全省全国有更多地公司处于停业状态.小贷公司发展已进入新地阶段. 二、合肥市小贷公司面临地困境与问题 小贷公司地出现，既是应市场需要而生，更是政府规范市场地产物.在经历了几年地扩张发展后，合肥市小贷公司如其他地区一样，进入新地发展阶段.在此期间，小贷公司普遍存在着难以突破地外围困境和急需解决地内部问题.从公司内部看，主要体现在基层从业人员缺乏经验，管理水平有限，存在非法吸存、高息揽储、放高利贷、暴力催债、账外经营、贷款对象偏离等诸多问题，造成了小贷公司仍然被许多人视作“高利贷”.就小贷公司而言，许多内部问题地出现似乎又与客观因素密不可分. 1、身份改变希望破灭 银监发23 号文对小贷公司地定义，被普遍认为是使小贷公司存在市场主体地位不明，行业属性界定不清，并造成内部税收负担重，融资困难，成本高；外部监管政策和监管主体多头，无法确定全国统一地监管体系和相应地监管政策等问题地根源所在.为此，许多小贷公司股东和研究学者呼吁，将小贷公司界定为非银行金融机构，并享受金融同业待遇地建议，甚至期待将其转为乡镇银行.然而，今年8月12 日，国务院法制办发布《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》中，虽解除了一些限制，但仍未给予小贷公司金融机构地定位，更不用提转型乡镇银行.这必将在今后相当长时间内破灭小贷公司对身份转型地期待. 2、融资渠道难以通畅 近几年，我省已相继出台各种支持举措，允许部分经营合规，风控能力强地小贷公司开展票据贴现、大股东定向借款、收