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基金定投、基金组合与新产品介绍 基金定投是指开放式基金的定期定额申购 即：投资者委托基金销售机构，由受托机构在每月约定时间从投资者指定的资金账户上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定基金产品的一种长期投资方式。 关键词：约定时间+约定金额+约定基金+自动完成 超低门槛 百元起点 自动扣款 省心省力 平均投资 分散风险 长期投资 复利获益 纪律投资 避免择时 基金净值由1.0元上升至1.3元。 基金净值由1.6元下跌至1.3元。 基金净值由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。 当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。 当市场单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。 适合基金定投的客户特征 ①没有大笔闲置资金在手； ②有定期收入来源； ③有中长期财务需求； ④没有时间投资理财； ⑤不太喜欢风险的人； ⑥愿意投资但无法把握投资时点的人； ⑦工作好几年，积蓄依旧少的人。 与客户建立第一笔投资关系，最好的切入点就是定投。 不用靠天吃饭，无论市场涨跌都有销售量。 客户经理心理负担很小，无论何时，客户经理都可以轻松面对客户。 对于已经做了一次性大笔申购的客户来讲，假如平时的收支有结余，也应该将结余的部分资金用作基金定投，实现财富最大化。 通过分批投资的方式，降低一次性申购的风险、摊薄成本，以获得较高的收益。 因为股市的景气周期一般为3-5年，因此基金定投通常需要3年以上才能看出成效。定投持续时间越长，就越能发挥其复利威力。 基金定投新理念 ——只设止盈不设止损 当收益达到预定报酬率后，进行赎回。 在市场大跌时不要停止定投，反而要加倍买入。 假设前提：设定每月第一个工作日定投500元，时间段为2001年10月到2009年10月，共8年97个月。收益率以上证综指每个月的涨跌幅进行统计。 定投新方式： 在投资收益大于50%（可设定）时赎回已申购的所有基金，赎回资金可存入货币基金或其他类现金的理财产品中； 当投资亏损到达40%（可设定）时，将前期赎回的资金均摊成12份，增加到投资本金中。 过程分析（普通定投）： 累计投入48500元，投资回报85248.2元，回报率为75.8% 同期上证指数从1682点涨到2995点，涨幅为上涨84.3% 定投跑输大盘 过程分析（新定投方法）： 累计投入48500元，按照“聪明进出”方式，以50%为停利点，-40%为追加点： 2006年12月定投收益超越50%，赎回全部份额，实得资金59796.49元 2007年8月定投收益超越50%，赎回全部份额，实得资金6354.78元 2008年6月定投损失超过40%，将前期获利离场的66151.27元分12期，以每期本金增加5512.6元的形式再全部购回基金份额 2009年7月定投收益超越50%，赎回全部份额，实得资金117154.23元 结果对比 新定投方法累计获得投资回报118700.02元，回报率144.74%，超出普通定投近1倍，超出上证指数73%。 组合描述 该基金组合投资目的是为获取较高的收益率（与股票市场整体水平相当），需要的投资周期较长，至少5年以上 由于组合内股票资产比例较高，投资者需要承担股票市场全部的波动风险。组合的总体特征为高风险、高收益。 组合描述 该基金组合投资目的为获取中等水平的收益率（介于股票和债券资产的中间），需要的投资周期中等，至少3年以上。 由于组合内具有一定比例的股票资产（最新数据统计为53.40%），投资者需要承担股票市场部分的波动风险。组合的总体特征为中等风险、中等收益。 将近500只基金产品如何挑选 是否真有常胜将军？ 不把所有鸡蛋放到一个篮子里 提供差异化产品，提升服务层次、提高银行竞争力 基金组合≠基金收藏 避免把不多的鸡蛋的放到太多的篮子里 资产的分散化程度，远比基金数目重要 * * 領航財富管理金融教育培訓中心（香港） 版權所有 授權使用 问题5：如何进一步提高基金定投的收益？ 新定投方法收益情况模拟 传统定投收益模拟 投入成本 48500 48500 投资回报 118700.02 85248.2 回报率 144.74% 75.77% 问题5：如何进一步提高基金定投的收益？ 2 1.4 基金定投营销QA 1.1 什么是基金定投 1.2 基金定投对客户的好处 1.3 基金定投对银行的好处 15 基金定投销售工具与组合 定投积极型组合 30.00% 广发策略优选股票 30.00% 兴业全球视野股票 40.00% 华商盛世成长基金 配比 基金名