中国农业发展银行信贷业务及其管理讲座课件300.ppt

中国农业发展银行信贷业务及其管理 讲座课件 目 录 一、信贷业务与信贷管理沿革 二、信贷产品与客户 三、信贷规模与结构 四、信贷组织、流程与管理体制 五、信贷管理改革及成效 六、信贷业务与管理展望 一、信贷业务与信贷管理沿革 （一）信贷业务发展三阶段 第一阶段：1994年成立至1998年3月 全面支农阶段。这一时期，农发行在完善组织机构体系、实现业务基本自营的基础上，及时、足额供应粮棉油收购信贷资金，从根本上解决了 “打白条”问题。同时，大力支持农业开发、扶贫、农业基本建设和技术改造等。到1998年2月末，贷款余额已从1994年6月底成立时划转的2587.3亿元增加到了8522.9 亿元。 第二阶段：1998年3月至2004年7月 业务单一化阶段。1998年3月，国务院将农发行的农业开发、扶贫等专项贷款以及粮棉企业加工和附营业务贷款划转有关商业银行，农发行专司粮棉油收购信贷资金供应管理工作。这一阶段，农发行认真贯彻粮棉改革的一系列政策措施，全面加强收购信贷资金封闭管理工作，实现了当期收购资金的封闭运行，但由于业务范围单一，农发行贷款规模呈缩小趋势，到2004年6月末，贷款余额6856.4亿元，比划转前1998年2月底减少了1666.5亿元。 第三阶段：2004年7月到目前 逐步恢复多方位支农阶段。2004年7月，即国务院第57次常务会议后，农发行按现代银行要求大力深化内部改革，在银监会支持下，业务范围逐步扩大，初步形成了以粮棉油收购资金贷款业务为主体，以支持农副产品生产和加工、支持农业和农村发展的中长期贷款为两翼，以中间业务为补充的新的业务发展格局。到2006年末，各项贷款余额达到8844亿元。2004年至2006年三年共实现账面利润166亿元。 （二）信贷管理发展三阶段 第一阶段，1994-2000年 贷款客户——执行国家政策的政策性企业，农发行按照国家计划和指令从事单一的政策性信贷业务，信贷风险体现为单一的政策性风险，信贷管理既不考虑企业风险承受能力，也不考虑银行的风险承受能力。因此可以说没有真正意义上的现代银行风险管理，也不属于现代银行的信贷管。 第二阶段：2000年至2004年 随着企业成为自主经营的市场主体，农发行贷款政策性风险和经营性风险并存，信贷管理由过去单纯的封闭管理向考虑企业自身风险承受能力的管理方式转变。正是在这种背景下，现代银行信贷管理的方式方法开始萌芽，但还未上升到体制机制的改革。 第三阶段： 2004年下半年以来 即国务院第57次常务会议以来。这一时期的信贷管理改革具有里程碑意义。新一届党委提出了“按照现代银行要求打造农发行”的改革方向，对按现代银行要求改革农发行信贷管理体制作了具体部署，标志着农发行信贷管理进入按现代银行要求改革完善体制机制阶段。 二、信贷产品与客户 （一）信贷产品及其特点 贷款类产品 非贷款类产品 信贷产品特点 中央粮棉油储备贷款 地方粮棉油储备贷款 粮食收购贷款 粮食流转贷款 粮油合同收购贷款 粮食加工企业贷款 粮食仓储设施贷款 棉花收购贷款 棉花企业技术设备改造贷款 商业储备贷款（化肥、糖、肉、羊毛、烟、丝） 农业产业化龙头企业贷款 农业科技开发贷款 农业小企业贷款 农业综合开发贷款 农村基础设施建设贷款 农村流通体系建设贷款 农业生产资料贷款 …… 2. 非贷款类 银行承兑汇票 保函 3、信贷产品特点 （1） 多元化的产品划分方法 按行业划分：粮油系、棉花系、其他储备系 按环节划分：流转（收购、调销）、储备、加工、技改、基建、科技、综合开发 按企业划分：农业产业化龙头企业、农业小企业、粮棉油加工企业…… 按资金性质划分：流动资金（流转贷款）/固定资产（粮仓建设、棉花技改、农村基础设施建设贷款） 按期限划分：短期、中长期 （2） 基本上都是贷款产品 2004年以前基本上都是贷款产品，虽有银行承兑汇票业务管理办法，但几乎没有开办。 2005年发布新的银行承兑汇票业务管理办法，承兑、贴现业务呈发展之势，其中主要以承兑为主。 2007年银监会批准开办保函业务。 （3）区分政策性贷款与商业性贷款 按照国务院第57次常务会议的要求，根据监管当局的规定，贷款业务区分政策性与商业性，分别管理、分账核算、分类考核。根据实际情况，今年又增加了准政策性贷款一类。 （二）政策性贷款、准政策性贷款与商业性贷款 基本概念 三者的区别 三者的联系 1、基本概念 政策性贷款，是农发行在国务院和银监会批准的业务范围内，执行中央和地方政府粮棉宏观调控任务发放的、财政部门对贷款予以利息补贴或补偿、贷款损失予以弥补的贷款。具体包括中央储备粮贷款、地方储备粮贷款、粮食调控贷款、国家储备棉贷款、国家储备糖贷款、粮食