保险公司工作计划总结与工作计划总结风险、内控和合规.ppt

谢 谢 ！ 感谢聆听！ THANK YOU FOR WATCHING! 放映结束 欢迎批评指导！！ 风险、内控与合规 风控中心 2010.3 风险管控面临的形势 一 强化内控的几个方面 二 合规经营的重点提示 三 目录 （一）风险 风险是指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响 时间 由于风险的存在,使得实际结果和预期结果之间总会存在一定偏差，风险管理就是要将这种偏差控制在可接受的范围内。 由于各种不确定因素的影响,实际可能的结果 组织预期实现的目标，例如价值增长 一、风险管控面临的形势 风险管理 满足外部监管要求，遵循适用的法律法规 满足公司战略需求，为实现战略目标提供合理保证 （二）风险管理的目标 1、保险中介业务检查准备工作已经启动 2009年10月12日，保监会召开贯彻落实《保险公司中介业务违法行为处罚办法》视频会议。 去年10月份，保监会调整部分内设机构，保险中介监管部监管处分设为三个处，分别负责监管专业中介业务、保险公司中介业务及保险代理人。 去年11月初，保监会在长沙举办保险中介监管培训会议。 （三）外部监管新动向 2、保险机构重大案件问责高管已成必然之势 保监稽查〔2009〕804号：责令撤换安华农险高管3人；批评处分4人。 09年责令撤换高管共113人。 保监会《保险机构案件责任追究指导意见》7月1日起实施（保监发[2010]12号）。采用了“双线问责”、“向上追责，直至总公司”的问责原则。 3、2010年人身保险监管检查重点 陈文辉主席助理在2010年全国寿险监管工作会议上强调： 寿险监管要开展内控与合规专项检查，将合规性检查、内控检查和风险排查处置工作有机结合起来。 以意外险经营标准的实施为契机，开展对保险公司意外险现场检查。 以新型产品信息披露管理办法执行为契机，开展对寿险公司销售误导问题的专项检查，打击销售误导。 要开展银保业务专项现场检查。 (重点检查公司：新华、中德安联) 2009年，保监会与公安部联合发文，加强协作，建立与司法机关共同打击“三假”、商业贿赂等保险领域违法犯罪的联合执法机制。 去年9月24-25日，“保险业打击违法犯罪行为防范行业风险培训班 ”在南昌举办，各保险公司共计300多人聆听了公安部、上海经侦大队的领导、专家的授课。 2009年10月23日，国务院正式批准，同意对外发布《中国2008—2012年反洗钱战略》。 4、打击保险领域违法犯罪行为已形成联动态势 2009年11月10日，保监会召开视频培训，会议指出机构管理的规范性将纳入2010年监管的重点 三四级机构负责人的选聘和职场规范在《保险公司管理规定》中提出了更高的标准，营销服务部纳入保险分支机构管理范围，偿付能力和违规记录作为批设机构的重要参考指标。 5、保险机构准入趋严 2009年底，保监会对保险公司全面风险管理现状组织调查 2010年2月2日，保监寿险[2010]106号文发出关于人身保险公司开展全面风险排查的通知，要求对市场、信用、保险、业务、操作、战略、声誉及流动性等八大风险进行全面排查 2010年3月1日，寿险部函[2010]21号发出对《寿险公司全面风险管理实施指导意见》征求意见的通知 6、寿险公司全面风险管理监管已经启动 2009年，各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介机构实施976家次行政处罚，同比增加14.49％。其中，责令撤换高管人员113人；责令停止接受新业务51家；吊销许可证35家；罚款4838万元。 2009年，向司法机关移送案件298件，移送442名涉案人员 。 实施时间 处罚种类 2008年 2009年 同比增减 数量 幅度 警告 机构 159家 个人 345人 罚 款 3467.3万元 4838万元 1370.7万元 28.33% 责令撤换高管 105人 113人 8人 7.61% 责令停止接受新业务 43家 51家 8家 18.60% 吊销许可证 17项 35家 18 105.88% 处罚机构家次 853 976家 123 14.42% （四）近两年保险监管处罚情况 全系统受到保监局、人民银行及工商局处罚16家次，涉及14家分支机构，罚款共计78万元， 7名个人受到处罚。其中受到保险监管处罚的有13家次共罚款68万元，受到人民银行处罚的有3家共罚款8万元，受到工商机关处罚的有1家共罚款2万元。 导致监管处罚的三大主要原因包括： 一是销售人员私印宣传材料及销售误导行为； 二是套取费用，财务数据真实性问题; 三是反洗钱措施实施不规范问题。 2009年公司接受监管处罚情况 成为国内最优秀的保险公司