中国商业银行信用卡风险防范研究.docxVIP

中国商业银行信用卡风险防范研究 内容摘要：随着我国金融体制改革的不断深入，国内各商业银行纷纷将信用卡业务定位为转型发展中的战略性金融产品，我国信用卡市场的竞争也越来越呈现出一种群雄逐鹿的态势。同时，随着我国信用卡市场的迅速发展，信用卡发卡规模的不断增长，各类信用卡风险案件时有发生。本文着重针对目前我国商业银行信用卡业务发展中出现的问题进行方法分析和提出管理策略，借以完善各商业银行信用卡风险管理手段。 关键词：商业银行 信用卡 风险防范 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc401760608 引言 PAGEREF _Toc401760608 \h 1 HYPERLINK \l _Toc401760609 2.我国信用卡概述 PAGEREF _Toc401760609 \h 1 HYPERLINK \l _Toc401760610 2.1信用卡的功能及特点 PAGEREF _Toc401760610 \h 1 HYPERLINK \l _Toc401760611 2.2信用卡业务在我国商业银行发展中的重要性 PAGEREF _Toc401760611 \h 2 HYPERLINK \l _Toc401760612 2.3我国商业银行信用卡发展的现状及存在的问题 PAGEREF _Toc401760612 \h 2 HYPERLINK \l _Toc401760613 3.商业银行信用卡风险的构成因素 PAGEREF _Toc401760613 \h 3 HYPERLINK \l _Toc401760614 3.1恶意透支 PAGEREF _Toc401760614 \h 3 HYPERLINK \l _Toc401760615 3.2欺诈风险 PAGEREF _Toc401760615 \h 3 HYPERLINK \l _Toc401760616 3.3信用卡科技含量低 PAGEREF _Toc401760616 \h 4 HYPERLINK \l _Toc401760617 3.4客户流失风险 PAGEREF _Toc401760617 \h 4 HYPERLINK \l _Toc401760618 4.商业银行信用卡风险防范对策 PAGEREF _Toc401760618 \h 4 HYPERLINK \l _Toc401760619 4.1完善信用卡的信用政策 PAGEREF _Toc401760619 \h 4 HYPERLINK \l _Toc401760620 4.2加强技术分析的应用 PAGEREF _Toc401760620 \h 5 HYPERLINK \l _Toc401760621 4.3完善信用卡债务的控制盒管理 PAGEREF _Toc401760621 \h 5 HYPERLINK \l _Toc401760622 4.4加快信用卡的EMV迁移 PAGEREF _Toc401760622 \h 5 HYPERLINK \l _Toc401760623 4.5 加快社会信用体系建设 PAGEREF _Toc401760623 \h 6 HYPERLINK \l _Toc401760624 5.结论 PAGEREF _Toc401760624 \h 6 HYPERLINK \l _Toc401760625 参考文献： PAGEREF _Toc401760625 \h 6 HYPERLINK \l _Toc401760626 致谢 PAGEREF _Toc401760626 \h 7 引言 信用卡业务多年以前已成为许多国际性商业银行的主要业务和主要利润来源。如花旗银行的信用卡业务收益就占其利润总额的二分之一,美国运通公司的运通卡业务利润更占了其公司全部利润的七成。从战略发展的角度来看,未来银行的竞争将集中在高端客户、中间业务和信用卡这几方面。信用卡对商业银行首先可以起到稳定客户的作用,银行目前单凭存贷款业务并不能稳定客户,信用卡使客户与银行发生了更多的交易行为,所以信用卡已成为银行稳定客户的一个重要工具;其次信用卡分层次实行差异化管理,有利于为不同的客户提供更个性化的服务,更能帮助银行吸收高端客户;此外信用卡业务还可以帮助银行提高知名度,大大提升银行的整体品牌形象。 近年来,我国信用卡市场发展速度不断加快,但由于多种因素的影响,商业银行在信用卡业务中面临的风险也不断增大,对我国信用卡风险问题进行研究,对保证商业银行健康平稳发展有着重要的意义。 2.我国信用卡概述 2.1信用卡的功能及特点 信用卡,是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机