人身保险（第三版）课件第11章寿险公司业务管理.ppt

第11章寿险公司业务管理 【本章学习目标】 通过本章的学习，你应该能够： 1．了解人身保险核保、承保、理赔的概念； 2．掌握人身保险核保、承保、理赔的流程； 3．熟悉人身保险欺诈的形式； 4．了解保全服务的必然性； 5．掌握保全服务的内容 第1节寿险公司的核保 一、人身保险核保概述 （一）人身保险核保的概念 核保又称风险选择或风险评估，是指寿险公司对投保人风险的性质、程度进行分类和评估，并根据核保原则，作出接受或者拒绝承保的决定。 （二）人身保险核保的意义 首先，有利于维持公平合理的保险经营原则。 其次，维护保险公司经营的安全性。 二、核保流程及要素 （一）核保的流程 1．销售人员核保（第一次核保） 2．体检医师核保（第二次核保） 3．生存调查核保（第三次核保） 4．核保人员核保（第四次核保） （二）核保的要素 年龄、性别、体格、现症和既往症、家族病史、职业、生活习惯、爱好、道德品质、现行收入 三、人身保险的承保 （一）人身保险承保的含义 人身保险的承保是指保险人在投保人提出要保请求后，经审核认为符合承保条件，即同意接受投保人申请，承担保单合同规定的保险责任的行为。 （二）人身保险承保的程序 主要包括业务争取、承保选择、承保控制、核保和承保管理五方面的内容。 第2节 寿险公司理赔 一、人身保险理赔概述 （一）人身保险理赔的概念 理赔是指被保险人在保险合同有效期间内发生保险事故时，受益人依照保险合同约定申请保险金给付，保险公司依照保险合同约定，受理、调查、审核并给付保险金的过程。 （二）人身保险理赔的原则 1．从实原则 2．公平原则 3．效率原则 （三）人身保险理赔的内容 1．通常意义上的身故、残疾、重大疾病、伤害医疗、住院医疗及防癌医疗之保险金给付 2．因发生保险事故而返还保费 3．因适用责任免除事由而退还保单现金价值 4．因解除保险合同而退还保费 二、理赔流程 理赔是售后服务的重要内容，保险公司在接到理赔申请后，一般要经过立案、调查、审核和给付或拒付四个步骤， 三、人身保险欺诈及防范 （一）人身保险欺诈的表现形式 （二）人身保险欺诈的防范 第3节 寿险公司客户服务 一、寿险公司客户服务概述 保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务及基于客户的特殊要求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。 二、保单保全服务 （一）保全服务产生的必然性 （二）保全服务的途径 （三）保全服务的内容 1．客户资料变更 2．受益人变更 3．保额变更 4．被保险人职业变更 5．补发保单 6．保单迁移： 7．更换投保人 8．满期/生存保险金给付 9．保单复效 10．部分领取 11．续期交费方式变更 12．保险单借款 13．犹豫期退保 14．正常退保