人身保险（第三版）课件第9章团体.ppt

第9章 团体人身保险 【本章学习目标】 通过本章的学习，你应该能够： 1．了解团体人身保险的发展历程； 2．掌握团体保险的特征； 3．熟悉团体保险的主要种类； 4．掌握企业年金概念、特征、类型； 5．了解国际上的退休规划和我国的企业年金制度 第1节 团体人身保险概述 一、团体人身保险含义及发展历程 1．团体人身保险的含义 ?团体人身保险又称团体保险，是以团体为投保人，以团体中的的在职人员为被保险人，以一张保单为某一团体的所有成员或其中的部分成员提供保障的保险。简单来讲就是一张保单保团体。 2．团体人身保险的发展历程 二、团体人身保险特征 1．风险选择的对象是团体而不是个人 （1）投保的团体应该是依法成立的法人， （2）投保团体的被保险人必须是能够参加正常工作的在职人员。 （3）对投保人数的限制。 （4）保额的限制。 2．使用团体保险单 3．成本低，保障性高 4．团体保险计划的灵活性 5．采用经验费率的方法 三、团体人身保险种类 1．团体人寿保险 （1）团体定期人寿保险 （2）团体终身保险 2．团体年金保险 3．团体意外伤害保险 4．团体健康保险 【知识库】9-2 团体保险的特殊条款 （一）团体最低投保人数及比例条款 （二）个人适保资格认定条款 （三）观察期条款 （四）受益人的指定 （五）合同转换权利条款 第2节 退休规划 一、国际上的退休规划介绍 1．企业年金简介 （1）企业年金概念 企业年金，也称退休计划，是在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业根据自身经济实力和经济状况建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。 （2）企业年金特点 第一，非盈利性。 第二，企业自愿行为。 第三政府支持。 第四，市场化运作。 （3）企业年金的两种基本类型 企业年金可以分为： 固定给付计划：企业保证员工在退休后给付一定的金额，具体的数额根据某一公式算出。 固定缴费计划 2．国际上的退休规划介绍 （1）美国的退休金计划 美国的养老保险体系采用的是“三支柱”模式，联邦政府以征收社会保障税的形式为社会保障(即第一支柱)进行筹资，对符合资格的退休金计划(即第二支柱)实行税收优惠政策，同时政府鼓励雇员购买个人储蓄性养老保险(即第三支柱)。 （2）日本的企业年金制度 （3）瑞典养老保险制度下的企业年金 （4）香港的强积金制度 二、我国的企业年金制度 1．我国的企业年金制度发展历程 企业年金在中国产生于20世纪90年代初至今经历了三个阶段，即补充养老保险阶段、企业年金探索阶段和企业年金规范阶段。 2．保险公司经营企业年金的优势 第一，商业保险公司在企业年金计划的方案设计和产品销售上具有独到的优势。 第二，商业保险公司还可以通过建立金融集团，成立专门的养老金基金管理公司的方式参与企业年金的管理。 迪三，在企业年金投资资金的管理方面，保险公司在管理小型企业的年金资产方面占有一定的优势。 3．我国保险公司的企业年金业务的开展情况 目前，全国共有五家专业养老保险公司，2006年这五家养老保险公司已受托了295家公司的企业年金计划，受托资产16.3亿元，占全部法人受托人业务的65%以上。