“商贷通”业务ABC及操作讲解(正式版).pdf

“商贷通”业务ABC及操作讲解 零售银行风险管理部 曾绍华 11 一、 “商贷通”业务介绍 22 一、 “商贷通”业务介绍 （一）“商贷通”业务的定义 1、 “商贷通”是中国民生银行向中小企业 主、个体工商户等经营商户提供快速融通资金、 安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服 务产品。 2、 “商贷通”是以自然人名义发放的用于 生产或投资经营活动的人民币授信。 3、通俗理解：一个人有一个经营，要钱周 转做大经营，符合一定条件就可以申请 “商贷 通”。 33 4 （二）重点支持的客户 品牌企业 商品交易、 供应商 支行周边 品牌代理、 商业街区、 批发市场 经销商 服务行业 商户 5 优先支持的行业和市场 “商贷通”优先支持行业和市场 • 与大众生活联系紧密的批发零售行业 • 建材家装行业 • 超市、百货经销商和供应商，品牌代理商 • 电子专业销售市场 • 大宗农副产品批发交易市场 • 街区商业市场 • 餐饮和地方特色消费品批发市场等。 6 一、 “商贷通”业务介绍 （三）严禁支持对象 •歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧等易受政策影响的行 业和企业经营者； •污染严重、技术落后、资源浪费的行业、企业及经营 者； •市场开发商（或管理者）有不良记录的。 77 一、 “商贷通”业务介绍 （四）借款人及所经营企业的基本条件 • 借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥 有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状 况良好，无不良记录； • 借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有 效居留身份，有固定住所； • 借款人家庭实物净资产不低于50万元； • 借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租 赁活动），有三年以上行业从业经验。 88 一、 “商贷通”业务介绍 • 借款人在经办行所在城市有固定经营场所并连续经营 二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录； • 借款人年龄加授信期限最长不超过60年； • 授信额度原则上不超过借款人家庭和所控制企业净资 产。 99 一、 “商贷通”业务介绍 （五）授信品种和期限：短期贷款、中长期贷 款和额度授信。期限最长十年，额度随借随还。 利率：原则上上浮20%以上。 （六）担保方式：房屋抵押方式、法人保证、 联保、共同担保方式、自然人保