3商业银行的负债业务与经营.pptVIP

3 商业银行的负债管理 米运生 miyunsheng@163.com 3.1 商业银行的负债业务和构成 3.1.1 商业银行负债的作用 1 负债业务决定资产业务；负债规模决定资产规模 2 是整个银行体系创造存款货币的基础。 3.1.2 商业银行负债的构成 1 期限： 短期负债：活期存款，活期储蓄存款，一年以内的定期存款，一年以内的借款。 中期负债：1－3（或5）。 长期负债：3（或5）年以上。 2 根据银行对负债的控制能力 主动负债：向外借款；发行金融债券；同业拆借；向中央银行借款与贴现。 被动负债：？ 3 根据负债到期日的长短：即期，远期 4 根据利息高低。高、中、低。 3.2 商业银行的存款类负债 3.2.1 交易账户 1活期存款： 2 可转让支付命令账户 （付息的活期存款） 3 货币市场账户（针对活期存款不付息和 Q条例） 4 自动转帐制度（客户要支付服务费） 3.2.2 非交易账户 1 储蓄存款：活期储蓄，定期储蓄。 不使用支票；不转让流通；有利息。 2 定期存款：10万美金面额 3.3 商业银行的非存款类负债 3.3.1 同业拆借 目的：补充准备金，保持流动性 程序： 类型：隔夜拆借；定期拆借； 中国的规定：不能用于弥补信贷缺口，长期占用，不能用于固定资产投资 3.3.2 从中央银行的贴现贷款 类型：票据贴现；再贷款（信用贷款） 3.3.