信用社综合业务系统代理业务操作管理办法.docVIP

农村信用社综合业务系统代理业务操作管理办法 第一章 ? ?总 ? ?则 第一条 ?为了规范综合业务系统的代理业务，确保客户及农村信用合作社的资金安全，根据《XX农村信用社代理业务管理规定》及综合业务系统的功能，制定本操作管理办法。 第二条 ?各县（市）联社、信用社要积极开展代理业务，拓宽代理业务的范围，以增强农村信用合作社的资金实力，增加收入。 第二章 ? ?代理业务的机构、人员 第三条 ?参加综合业务系统网络的具有独立法人资格的县（市）联社、信用社具有与委托人签订代理协议的资格。 第四条 ? 县（市）联社、信用社的下辖分社、储蓄所、营业部作为具体业务办理机构。 第五条 ?各业务网点配备经过培训合格的人员担任代理业务操作。 第三章 ? ?代理业务的业务范围 第六条 ?综合业务系统中代理业务范围包括：批量代收代付业务，单笔代缴费业务。 1、代收代付业务包括代付业务和代收业务。对代收代付业务的管理，通过对批量编号、工号、批量明细、授权号的维护和管理来实现。此类业务要采用批量入帐方式，从而提高工作效率。 代收业务是代委托单位收款，即指记帐动作为一贷多借的代理业务。如：代收水电费等。 代付业务是代委托单位付款，即是一借多贷的代理业务。如：代付工资等。 2、代缴费业务是由信用社代委托单位收款，缴费客户到信用社属下网点缴纳费用（如：学费、保险费、BP机台费、有线电视费等）。其特点是收费时间不统一，缴费客户不固定，一般是现金缴费等。代缴费业务分为实时代缴和非实时统一，缴费客户不固定，一般是现金缴费等，代缴费业务分为实时代缴和非实时代缴。 第四章 ? ?代理业务的签订程序 第七条 ?委托人与县（市）联社或信用社确定代理意向后，由委托人向县（市）联社或信用社递交代理业务委托书；县（市）联社或信用社审查委托事项的合法性、委托的可行性、委托的明确性、代理手续费支付标准的合理性。然后根据自身的代理条件和权利确定是否进行代理，并以书面形式函告委托人。 第八条 双方本着以协商、诚实守信、互利互惠为原则，签定代理业务协议书，主要内容包括： （1）代理业务和事项的名称； （2）代理的方式和业务范围； （3）双方的权利和义务； （4）代理手续费的标准及支付方式； （5）违约责任； （6）代理业务时效； （7）代理业务的终止或解除； （8）双方认为需要约定的其他事项。 第五章 ? ?代理业务的操作 第九条 ?根据协议书开展代理业务的操作 （一）代收代付业务 1、委托人按时把委托数据提供县（市）联社或信用社，可以用文字或文字加软盘形式提供。网点操作人员要认真核对，委托人所提供的文字数据资料应包含下列内容： （1）入帐的单位帐号、单位名称、代收或代付金额、是否使用工号，授权编号； （2）工号清单中包括：工号、姓名、帐号、金额；使用软盘录入的必须对软盘文件进行查看，核对与清单内容是否一致； （3）所有资料加盖单位公章和经办人印章； 2、操作人员然后根据下列流程进行上机操作： （1）初次代理，用代理业务管理生成批量编号； （2）再次代理同一业务，用代理初始清理明细金额、并置未入帐状态； （3）根据委托人如提供的是文字数据用明细管理手工录入，如提供软盘数据用软盘格式管理、明细软盘管理录入； （4）无误后进行代理入帐； （5）进行清单打印、客户回单打印等工作。 3、上机操作时必须做到认真核对，杜绝错误。 4、出现问题要及时与委托人沟通协商解决，并及时向上级汇报。 二、代缴费业务 1、实时代缴费：指综合业务系统直接与委托人的缴费电脑系统联网，当缴费人在信用社网点缴费时，系统直接对委托人的数据库进行访问完成缴费业务。 2、非实时代缴费：指委托人预先把数据交信用社或县（市）联社，信用社按名单逐笔收费。 3、代缴费业务要注意滞纳金的管理。 4、操作人员然后根据下列流程进行上机操作： （1）初次代理用代缴费项目管理生成批量编号： （2）根据代理项目的情况进行人员资料管理、滞纳金管理、数据管理等； （3）缴费客户来缴费时用缴费交易收款； （4）及时把缴费情况反馈委托人。 5、对于实时缴费项目，操作员要确保本网点与委托单位数据网络保持畅通，否则不能进行缴费交易。 第六章 ? ?代理业务的注意事项 第十条 ?代理业务的记帐规定 一、代收代付业务（批量代理业务）中的记帐不是一记双迄，要先借后贷。代付业务一定先借记委托人帐户，检查是否足额支付，如是足额支付，再进行批量贷记，借贷金额必须相等，不允许造成垫支。 二、做综合业务系统批量代理的代理入帐交易前必须用明细管理进行统计、核对未入帐的金额、人数是否相符，同时检查明细的资料是否正确，确保一切资料无误后才可入帐。 三、代理入帐时要准确选择即时入帐，还是申请入帐。 四、缴费交易中客户可用现金或凭帐户转帐交纳费用，用现金缴费，一记双讫；若转帐缴费，只