金融学概论第3讲.pptVIP

* 金融学概论 第三讲 金融实务Ⅰ 上海市经济管理干部学院 顾惠明 * 内 容 向 导 第五章 商业银行 第一节 商业银行的产生与发展 第二节 商业银行的性质与职能 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行的经营管理 第五节 商业银行的存款货币创造 * 第五章 商业银行 商业银行是历史上最早出现的银行，经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。 * 本章教学要求与主要内容 教学要求 通过本章的学习，要求了解商业银行与其他金融机构的差别；了解商业银行组织制度的类型及特点；了解商业银行的性质和发展趋势；熟悉商业银行的资产业务、负债业务和中间业务的种类及内容；掌握商业银行经营管理的原则及关系。 主要内容 第一节 商业银行的产生与发展 第二节 商业银行的性质与职能 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行的经营管理 第五节 商业银行的存款货币创造 * 第一节 商业银行的产生与发展 一、商业银行的含义 商业银行 : 是以经营金融资产和负债为主要业务，以盈利为主要经营目标的银行。 商业银行的基本含义包括以下几点： 商业银行是一个信用受授的中介机构。 商业银行是经营货币的企业。 商业银行是以获取利润为目的的金融企业。 商业银行是一种综合性、多功能的银行。 * 二、商业银行的产生 货币兑换业 古代由于各国、地区铸币材料、成色和重量各不相同，商人们为了完成支付行为，必须进行货币兑换。为了避免长途携带货币和保管货币的风险，货币持有者就将货币委托给货币兑换商代为保管，并委托他们代理支付，从而货币兑换商就成为商人之间的支付中介。 早期银行 当货币兑换商经营借贷业务时，货币兑换业向存款业务转化，从而实现了向早期银行转化的过程。如1580年成立的威尼斯银行、1595年成立的米兰银行、1609年成立的阿姆斯特丹银行和1629年成立的汉堡银行。 现代银行 现代银行通过两种途径产生：一是根据资本主义原则组织起来的股份银行；二是早期高利贷性质的银行逐渐适应新条件而转变为资本主义银行。第一家股份银行是1694年在英国创办的英格兰银行。 * 三、商业银行的发展 1、英国式融通短期商业资金的传统 这一模式的商业银行将融通短期商业资金作为自己的主要业务。 2、德国式综合银行的传统 这一模式的商业银行不仅提供短期商业资金周转，而且融通长期固定资 本，甚至还可以从事投资银行业务。 四、现代商业银行的发展趋势 1、银行经营智能化：电子化方式处理日常业务。 2、经营方式网络化 ：利用国际互联网。 3、业务综合化和全能化 ：金融百货超市。 4、金融活动全球化 ：资金在全球范围内流动。 5、组织体系集中化 ：强强联合、并购规模越来越大。 * 五、我国的商业银行 1、四大国有控股银行 中国工商银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行 2、其他商业银行 交通银行 光大银行 招商银行 兴业银行 华夏银行 民生银行 中信实业银行 浦东发展银行 深圳发展银行等 * 第二节 商业银行的性质、职能 一、商业银行的性质 1、商业银行是一种企业：以盈利为目的。 2、商业银行是一种金融企业：经营货币；出让资本使用权。 3、商业银行是一种特殊的金融企业：唯一经营活期存款、创造货 币、提供综合服务。 二、商业银行的职能 1、信用中介：充当借贷双方的中介人。 2、支付中介：办理货币收付、结算、汇兑和保管等业务。 3、将非资本的货币转化为货币资本：储蓄转化为货币资本。 4、创造信用流通工具：支票、汇票、本票等 * 三、商业银行的组织制度 1、单元制 银行业务完全独立经营，不设或限设分支机构。 2、分支行制 银行除总行外，还在国内外各地设立分支机构。 3、银行持股公司制 由某一集团成立一个股份公司，该公司收购和控股两家以上的银行股票。 4、连锁银行制 联合银行制，但不需要设立独立的控股公司。 * 第三节 商业银行的业务 一、负债业务：是指形成资金来源的业务。 (一)自有资本 根据1988年《巴塞尔协议》要求，各国银行的自有资本充足率的最低标准为8％。 (二)吸入资金 1、存款： 活期 定