保险行业-理财顾问岗位职责说明书.docVIP

理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的 HYPERLINK /wiki/%E7%BB%8F%E8%90%A5 \o 经营 \t _blank 经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指 HYPERLINK /a0_41_14_01300000108314122767149443036_jpg.html \o 点击查看原图 \t _blank 个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或 HYPERLINK /wiki/%E8%A7%A3%E5%86%B3%E6%96%B9%E6%A1%88 \o 解决方案 \t _blank 解决方案。在具体实施该规划方案的 HYPERLINK /wiki/%E8%BF%87%E7%A8%8B \o 过程 \t _blank 过程，也称理财。 理财-含义 风险投资 一、“理财”一词，最早见诸于21世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民 HYPERLINK /wiki/%E6%80%BB%E4%BD%93%E6%94%B6%E5%85%A5 \o 总体收入 \t _blank 总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人 HYPERLINK /wiki/%E8%B4%9F%E5%80%BA%E5%93%81%E7%A7%8D \o 负债品种 \t _blank 负债品种。 二、什么是理财 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、 HYPERLINK /wiki/%E8%B4%A2%E4%BA%A7%E9%A3%8E%E9%99%A9 \o 财产风险 \t _blank 财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 理财-范围 （一）赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含：① 工作收入：包括 HYPERLINK /wiki/%E8%96%AA%E8%B5%84 \o 薪资 \t _blank 薪资、 HYPERLINK /wiki/%E4%BD%A3%E9%87%91 \o 佣金 \t _blank 佣金、工作 HYPERLINK /wiki/%E5%A5%96%E9%87%91 \o 奖金 \t _blank 奖金、自营事业所得等。② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 理财方程式 （二）用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐 HYPERLINK /wiki/%E5%8C%BB%E7%96%97 \o 医疗 \t _blank 医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 （三）存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资：可用来滋生理财收入的 HYPERLINK /wiki/%E6%8A%95%E8%B5%84 \o 投资 \t _blank 投资工具组合。 ③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。 （四）借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债 HYPERLINK /wiki/%E4%BD%99%E9%A2%9D \o 余额 \t _blank 余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上