对外资银行竞争冲击的对策思考.docx

对外资银行竞争冲击的对策思考 郑良芳 ????? 内容提要：在分析中外资银行竞争态势和外资银行竞争策略的基础上，对中资银行如何提高国际竞争力、对中资银行提高国际竞争力主要依靠境外战略投资者还是主要依靠中资银行自身员工问题、对银监会凡今后新建股份制银行必须有境外战略投资者参加的规定、金融领导部门必须要加强对外资银行的监管、坚持对等开放原则、统一中外资银行的税率创建公平竞争环境等问题提出了十二点看法与建议，供探讨。 ??? 2005年是我国银行业改革取得重大进展的一年，也是外资金融机构登陆和吞食中资银行“肥肉”取得了重大进展的一年。截止2005年底，已有30家外资金融机构购买了17家中资银行的股权；汇丰银行对交行的股权投资21亿美元（约合160多亿港元）当前市值约为300亿港元，账面上已净赚约130亿港元。美国银行和淡马锡对建行的股权投资，在香港上市后也赚得个盆罐满盈。从目前看，我国银行业虽然在经营体制机制和经营管理水平上较外资银行有一定的差距，中资银行同外资银行竞争处于“外强中弱”的态势。但客观事物是发展变化的，只要弱者一方领导有志气、有社会主义银行家的雄心壮志、自强不息、勇于进取，一定能做到外国银行有的，中资银行要有，外国银行没有的，中资银行也要有。而其中关键要牢记为国争光、运用孙子兵法中指出的：“知彼知己，百战不殆”兵家取胜的名言。为此，对近几年来，中外资银行的竞争策略、竞争态势作些剖析，相应提出一些看法与对策，供探讨。 外资银行的竞争态势和竞争策略 ??? 外资银行在登陆我国金融市场已取得了突飞猛进的进展。从全国来看，2001年和2005年外资银行资产占全国银行业资产比例为1.8%和1.89%，人民币贷款占比分别为0.35%和0.55%，虽均还较低；但外汇贷款占比已达14.7%和20.97%。已占据了较高的比例。从上海、北京来看，2005年底，上海外资金融机构人民币各项存款余额为616亿元，比年初的427亿元猛增44.4%；人民币各项贷款余额为670.6亿元，比年初469亿元猛增42.9%。北京外资银行总资产比年初增长27.8%，各项贷款余额比年初增长25.3%，存款余额比年初增长达54.7%。外资金融机构对中资银行的股权投资、抢滩高端理财客户、占据国际信用卡业务等方面都取得了快速进展。 一一以购买中资银行股权方式实现低成本登陆中国金融市场。由于中资银行拥有广泛的网络和众多的客户优势，外资银行对入股国内金融机构的兴趣由来已久。自2003年8月银监会主席“在华外资银行负责人会”上说：“将鼓励外资银行作为战略投资者或股权投资者参股中资银行”以后，为外资金融机构大举进入低成本并构中资银行股权“肥肉”大开了绿灯。外资金融机构惊喜若狂，纷纷抓住千载难逢的机遇争购中资银行的股权。截止2005年底，已有30多家外资金融机构购买了中资银行的股权。在国家严格限制外资对中资银行股权不得超过25%。在明显不能取得对中资银行控制权的情况下，外资仍然热衷于获得中资银行的股权，究其原因：一是金融业讲究人脉及政府资源。先行取得一部分资源深厚的股权，以完成战略性的布局，有利于以后在华业务的开拓。二是完善的网点，对银行业的发展至关重要。即使不能获得国内银行的控制权，也可通过股权关系，利用国内银行现有的网点，低成本推销其金融产品。花旗持有浦发4.62%的股权，就明显含有这种目的。三是陈仓暗渡，由渗透转而谋求更大的控制（张正华，2005年）。 一一外资银行激烈竞争抢滩高端优质客户序幕已经拉开。外资银行会采取“先吃蛋糕上的奶油，先取皇冠上的钻石”的策略。金融产业链的最高端部分即能够创造最大附加值的部分，正在逐渐被外资银行蚕食，竞争形势十分严峻。目前在华已经开展个人理财业务的外资银行中，基本都将客户锁定为存款5万美元以上的高端客户。其中，花旗银行及荷兰银行的门槛更是规定需存款10万美元。2005年3月24日，渣打银行北京分行行长左自鹏情绪高昂，因为这一天，渣打银行夺得京城首个人民币业务客户一一赫赫有名的大型的中国中化集团，签署了人民币业务全面合作框架协议。 一一外资银行主动推出适应中国客户需要的金融“保本型”理财产品。在境外从来不承诺保本的外资银行却在中国内地推起“保本型”理财产品。如荷兰银行推出的梵高“石油-黄金挂钩结构性存款”，对外承诺100%的本金保障。而汇丰银行推出的汇丰“双点触发”外汇保本产品，也提出了100%的本金保障。在人民币汇改后，花旗、汇丰银行推出了与“一蓝子货币”挂钩的保本型投资产品。而国际热点一一股市、汇市、能源、各类指数更是外资银行理财产品的热点。渣打银行的“指数挂钩投资”产品，挂钩美国道琼斯工业指数，使中国国内居民的个人美元资产能够通过海外股市来提升其资产回报潜力，并能够提供本金以及1%的最低收益保障。 一一外资“金融航母”在中国的战略是