人生三个时期中的理财重点.pdf

一个人一生离不开三件事，【健康】、【法 律】和【财务】。 我们学校教育中缺乏财商教育，现在许多孩 子都习惯于看到一件满意的东西就朝爸爸妈 妈开口“我要买”，但是钱是哪里来的、如何 去衡量价格和价值等，都不知道。我们要从 小学就倡导财商教育，让孩子们知道怎么挣 钱花钱。 人生三个时期中的理财重点 • 理财的基本原则和基本方法可以概括为“一 个中心，三个基本点”：即以管钱为中心， 以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为 保障。人生三个时期中的理财重点则分 为，青年时期的理财重点是：着重攒钱， 尝试投资。中年时期的理财重点是：继续 攒钱，大力投资。老年时期的理财重点 是：保管好钱，少量投资。——刘彦斌 我们把人生分为三个时期 • 我们把人生分为三个时期。18岁至35岁为 青年时期；35岁至55岁为中年时期；55岁 以上为老年时期。在这人生的三个不同时 期，由于生活目标不同，收入状况不同， 就需要我们掌握好不同的理财重点。 第一，青年时期的理财重点是：着 重攒钱，尝试投资。 • 青年时期刚刚独立走上工作岗位，收入比较少，收入不够 稳定，但是生活中有不少需要花钱的地方，恋爱、结婚、 生孩子，有的人甚至还要买房、买车。比起不算丰厚的收 入，支出的负担还是比较重的。年轻的时候，首先要把水 库修起来，让你们家的水库里有水。因此，攒钱就是年轻 时理财的一个重点。由于年轻，抗风险能力比较强，你应 该从你的水库中拿出一部分钱，尝试进行投资，比如说购 买股票和基金，为自己中年以后的投资积累经验，为以后 加大投资力度打下良好的基础。 第二，中年时期的理财重点是：继 续攒钱，大力投资。 • 人到中年，事业慢慢开始走向成功，人们在各个方面逐渐 趋于成熟。随着社会地位的提高，收入逐渐增多。虽然日 常的支出增多，比如说买房买车，但是由于挣钱渠道多 了，收入增加的速度比年轻时快得多。在这种情况下，当 然还是要继续量入为出，尽可能继续多攒一些钱，为大力 投资创造条件。由于收入比较稳定，财务状况提升，一定 要加大投资的力度。比如买股票、不动产，也就是我们前 面讲的要加大打深井的力度，力求增加水库中的蓄水量， 以便为日后养老做好财务上的准备。 第三，老年时期的理财重点是：保 管好钱，少量投资。 • 老年时期是享受人生的阶段，首要任务是保管好 水库中的水，在这个年龄阶段就不宜去做股票、 不动产、基金这种投资。随着自己年龄的增大， 要增加保命池中的水。我不主张老年人大力投资 股票和基金。现在社会上有些老年人大力投资股 票和基金，我认为这不利于老年人的身心健康和 晚年幸福。当然，少量投资还可以考虑。如果你 愿意的话，适当地进行股票和基金的投资，我觉 得也是可以的。但是随着年龄的增大，应该适当 减少投资的比重。 走出理财观念上的误区 • 在要不要理财和怎样理财的问题上，至少 存在以下八个误区。走出这些理财观念上 的误区，是搞好理财的前提。 第 个误区：理财是有钱人的事， 没有钱，就不需要理财。 • 这种想法是不正确的。无论是有钱人还是 没钱人，都需要理财。很可能没钱就是因 为没有好好理财。如果改变了自己原来的 习惯，养成了积极理财的习惯，就有可能 从没钱变成有钱。我觉得人人都应当而且 可以理好自己的财。 第二个误区：钱太少，理财的效果 不明显，所以不理财。 • 我觉得有这种误区是因为不太了解钱的习性。我们来看看钱有什么样的习 性。我认为钱是属于长跑型运动员、耐力型选手，时间越久跑得越快。我们 来举一个例子。每个月拿出100元来投资，我们仅以每年10%作为年收益率。 从20岁开始投资，一个月投资100元，那么我们来计算一下，60岁时将拥有 632407元。 从30岁开始，到60岁，将拥有226048元。 从40岁开始，到60岁，将拥有75936元。