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保险洗钱形成原因及对策法律问题研究 刘新彪 （西北政法大学经济法学院2009级硕士研究生） 【内容摘要】由于保险业遵循“投保自愿、退保自由”的原则，这给洗钱进入保险业提供了有利的条件，从而造成保险市场很容易成为洗钱分子利用的工具。本文通过具体分析保险市场中洗钱的成因，再引导出保险反洗钱的对策，以求健全和完善我国的金融市场反洗钱体系。 【关键词】 反洗钱 趸交 大额交易及可疑交易资金报告 利用保险洗钱是一种新的洗钱方式，犯罪分子利用购买寿险、年金保险以及其他具有现金价值或投资性质的保险产品进行洗钱，通过多次投保和退保，“赃钱”在形式上合法化进而流入市场。利用保险洗钱扭曲了正常的保险市场秩序，损害了保险机构的诚信，最终将危害整个保险市场的正常发展。 一、保险洗钱形成原因问题分析 保险市场能够滋生洗钱的温床与保险业的自身特点以及保险监管制度滞后性分不开。对保险洗钱的成因进行分析，性质特殊的寿险产品，错综复杂的保险合同关系，不健全的保险反洗钱法律法规以及存在漏洞的保险监管制度等都使保险机构极易被动地扮演不光彩的“洗钱机”角色。 （一）保险自身特点使保险业暗藏洗钱通道 1、人身保险中寿险产品性质特殊 保险业能滋养洗钱生存，其寿险产品设计符合天然洗钱工具之特征。洗钱者利用保险洗钱在寿险领域，尤其是趸交的寿险产品领域表现极为明显。长期性寿险产品要求一次性投资金额较大，保