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PAGE PAGE 21 论保险法律关系 ━初稿━经济法第23题 唐小建 【摘要】通过对我国保险法律关系的历史发展及其现状，以及保险法律关系的构成要素，保险利益，社会保险法律关系与保险法律关系的比较分析，揭示我国保险法律关系主要存在的问题。提出对保险法律关系进行完善的具体思路和建议，加快保险的立法，加大宣传力度，主要以人为本，建立健全保险的各项制度，促进民族保险业的健康发展。 【关键词】保险法；法律关系； 现状； 完善 —、保险法的历史发展 （一）国外保险法的发展 国际上保险法最早起源于1396年的热那亚法令，《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规。1666年的伦敦大火促进了火灾保险的兴起，并逐渐发展为其它财产保险。1681年法国把海上保险列入《海事敕令》，成为海商法的一部分。以后许多国家都沿袭了这一方法。保险起源最早，历史最长当属海上保险，共同海上分摊制度是海上保险的萌芽，而现代海上保险发源于意大利形成于英国。 （二）我国保险法的发展 中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。远在公元前三四千年，中国商人即将风险分散运用在货物运输中，历史悠久的各种仓储制度，是我国古代原始保险的重要标志，镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式。　 在旧中国，国民党政府仿照德国保险体例颁布的保险法。中华人民共和国成立之后，没收了官僚资本的保险机构，取消了外国保险公司在中国的特权，对民族资产阶级的保险企业进行了社会主义改造，建立了人民保险事业。1949年10月成立中国人民保险公司，陆续开办了国内外各种保险业务。随着国民经济恢复和社会主义建设的发展，保险机构的规模和业务范围日渐扩大。1981年12月颁布的《中华人民共和国经济合同法》对财产保险公司的主要问题作了明确规定，1983年8月国务院颁布了《中华人民共和国财产保险合同条例》，对保险合同的订立以及当事人的权利、义务等作了具体规定。在当今，我国于1995年颁布了第一部保险法《中华人民共和国保险法》以下简称《保险法》，并于2002年进行了修改，修改之后的保险法于2003年1月1日开始实施。但近年来，随着国民经济的快速发展以及法律关系的改变，保险业发展的形式和2002年修改时相比已经发生了很大变化，这要求保险监管的重点和方法也要随之发生转变。为了从根本上解决束缚行业发展的一些障碍性问题，我国再次启动修改《中华人民共和国保险法》。仅2004年1年，中国保险监督管理委员会（简称“中国保监会”）就制定或修改了近20个规章。我国保险法规体系的不断完善，为保险业的健康发展创造了良好的法制环境。在加强监管的同时，保监会更加重视监管的创新，推出加强依法行政的新的监管思路，强调树立市场观念、创新观念、服务观念，寓服务于监管之中。 二、保险法律关系及其构成要素 保险法是指有关保险的组织、保险的对象以及当事人之间的权利义务等的法律规范的总称，而保险法律关系是保险法规范在调整人们保险活动过程中所形成的保险法律上的权利义务关系。由于人们对客观存在的自然灾害和意外事故不能完全防止，一旦危害和事故发生，就会给人们的生产和生活带来困难，保险是利用保险费对投保单位或个人因自然灾害或意外事故所造成的损失给以经济补偿的一种经济手段，使人们的生产和生活得以正常进行。因此，保险是社会经济活动中的一个重要组成部分。所以保险法是以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称，是一个部门法。 保险法律关系的构成有三个要素：主体（也叫权利主体），是指保险法律关系的直接参与者；客体（也叫权利客体），是指保险法律关系主体的权利与义务所指的对象和权利；内容，是指保险法赋予保险活动的（当事人及关系）主体等享有的权益和承担的义务。 （一）保险法律关系的主体 保险法律关系的主体是保险活动的参加者，是在保险活动享有权利并承担相应义务的人。主体包括当事人和关系人。 1、保险法律关系的当事人包括保险人和投保人 （1）保险人。保险人也称为“承保人”。是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿或给付保险金义务的保险法律关系的一方当事人，对于保险人在法律上的资格，我国保险法都有严格规定。一般来说，保险人经营保险业务必须经过国家有关部门审查认可。 《保险法》第十条明确规定：“保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险责任的保险合同。”第七十条至第九十一条规定：又从保险公司的组织形式，设立条件与程序、保险公司的变更、保险公司的经营、保险公司的整顿、按管与破产各个方面对保险公司作了具体规定。在国际上，保险公司的组织形式主要是股份有限公司和相互保险公司。而《保险法》第七十条规定：“保险公司应采取下列组织形式㈠股份有限公司㈡国有独资公司，这一点是与国际上不同的地方。 《保险法》的这部