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浙江工商大学金融学院 第五章 金融机构体系 学习目标 1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类； 2．了解金融机构的产生和发展的历程； 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。 本章目录 第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 我国现行金融机构体系 请说说您所知道的金融机构有哪些？ 它们有什么区别？ 为什么需要金融机构？ 第一节 金融机构体系概述 一、金融机构的产生和发展 银行的起源 银行的发展 二、金融机构的基本类型 银行和非银行 存款型、契约型和投资型 一、金融机构的产生和发展 （一）定义 金融机构 所谓金融机构又称为金融中介或金融中介机构，是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。 金融机构体系 金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经济条件下，由各种不同的银行和非银行金融机构有机结合形成的不同层次的彼此间相互联系的整体系统。 银行体系在整个金融机构体系中居于支配地位，其中商业银行尤为重要。 （二）产生和发展 1、以银行为主线 货币经营业（钱庄、票号） －－银行的鼻祖 中国早期旧式金融机构： 票号、钱庄、典当铺和官银钱号 从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。 /w61/play_album-aid-3126798_vid-MjMxNTIwNjI.html 2、银行的发展 早期银行 现代银行 中央银行 早期银行 货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。 放款是重要的标志 早期银行具有高利贷性质 世界上最早以银行命名的金融机构，是意大利1171年设立的威尼斯银行 热那亚银行（1407）、阿姆斯特丹银行（1609）、汉堡银行（1619） 股份制银行 现代银行——股份制形式，利率较低 原有一些旧式银行转变过来的 新组建的股份制银行 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。 符合资本主义发展的需要 银行贷款利率较低 股份制形式 发行银行券 部分准备金制度，信用创造 中央银行——垄断货币发行权 1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖 二、金融机构的基本类型 一国金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。 管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、 监督职能的机构。 商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、 证券交易与发行、资金管理等业务，以利润为其主要 经营目标的金融企业。 政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调 控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机 构。 二、金融机构的基本类型 （一）是否属于银行系统： 银行金融机构 银行金融机构以接受活期存款，从事转帐结算业务为基础，具有信用创造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制 非银行金融机构 非银行金融机构业务的资金来源是通过发行股票和债券等渠道筹集起来的，资产业务则以非贷款的某项金融业务为主，如专门从事保险、证券、信托、租赁等 延伸：银行金融机构体系的多种分类 按照银行的地位和职能不同来划分，有中央银行、政策性银行、商业银行和专业银行等； 按照出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行； 按照资本所有权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行； 按照业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。 总之，在现代金融机构体系中，中央银行或货币管理当局是核心，处于领导地位，各种类型的银行机构和非银行金融机构并存，相互协调，相互补充，公平竞争，共同促进整个金融机构体系的形成和发展。 （二）资金来源的不同 存款型 吸收存款为其资金来源 发放贷款为其主要的资产业务 如商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行和信用社等； 第二节 西方金融机构体系 构成 基本框架：银行和非银行两大系统 银行机构居主导地位 了解美、英等国的金融机构体系构成 一、银行体系 中央银行 商业银行 专业银行 1．开发银行 开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。像新经济区的基础建设、公共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周期长的工程，是否盈利也难以预计，一般商业银行不愿承担，所以往往由国家承担。 开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。 国际金融公司（IFC） 亚洲开发银行（ADB） 日本协力银行（JBIC）