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金融科技发展调查研究 以陕西省西 安市为例 牛静 西安财经学院经济学院 摘要： 本文采用因子分析方法，检验出影响西安市金融科技发展的因素，并分别从内 外部环境两个方而进行归纳总结，分析金融科技在西安市发展存在的问题，并 提出相应的解决策略。研究结果表明金融科技在外部环境方面存在行业规范、政 府监管、社会监督不足的问题，在内部环境方面面临企业配置及服务不到位、企 业内部风险控制不足和企业自身信用低的问题。本文认为针对外部问题，应该从 完善行业制度规范、加强市场准入标准，完善金融科技监管机制、提高企业配置 及服务、加强企业内部风险控制和增强企业自身信用水平着手解决。 关键词: 金融科技;因了分析;行业规范;政府监管; 作者简介：牛静，女，1987年生，陕西西安人，博士，现为西安财经学院经济 学院讲师，研究方向为宏观经济分析。 基金：陕西省教育厅专项科研计划项目(17JK0293) 一、引言 伴随全球金融科技的快速发展，我国在融合高科技和金融创新方面也紧跟全球 步伐，例如P2P网络借贷、融资担保、股权众筹、融资租赁等创新型金融产物层 出不穷。金融科技是指由金融和科技两个部分高度组合而成，是当今互联网时代 的特定产物。由于金融科技出现时间比较短，述未形成一个统一的概念。国外学 者认为金融科技是指，金融企业在引入高科技作为手段进行金融服务时会更加 高效和便利，长此以往，这种科技和金融的融合就变成一种经济金融产业。我国 学者针对金融科技的概念进行了界定，学者们基本认为金融科技即金融与科技 的结合，究其根本则是新兴的高科技企业通过互联网或大数据的方法，而向大 众提供金融服务(李光磊(2016) ￡11，韩梅(20⑹￡21，童文涛(2016) ￡31， 郑联盛(2016) ￡41)o李淼(2016)固与上述学者的观点略有不同，他认为金 融科技不仅是金融和科技的简单结合，而是一种新型商业模式，将科技融入金 融后，使得金融变得更高效，促进金融行业产品的可选种类提高、范围增多。基 于此，本文认为金融科技是一个宏观的全球化概念，其存在必须是高科技与金 融的高度结合，互联网金融的存在为金融科技的发展奠定了稳定基础。 自2012年起，我国金融科技迅猛发展，P2P网络借贷平台、股权众筹和第三方 支付的交易规模呈爆发式増长，直至目前移动支付屡见不鲜，金融科技的低成 本、高效率及体验性等，它以客户需求为导向，满足了投资者的多元需求，丰富 了融资市场的产品优势十分显著，可谓金融科技已经融入人们的生活。伴随金融 科技的普及和快速发展，金融科技加速经济运行、促进结构优化的特点逐步体现 出来，未来金融科技将会成为全球经济活动的中枢，为整个经济系统产生深远 影响。 四安市金融科技的发展虽然已颇具规模，但与东部发达城市相比述存在起步较 晚，发展程度较低的问题。2015年借力“互联网+”战略计划与“一带一路”战 略的实施，使得西安作为丝绸之路经济带的起点城市与内陆连接西部的桥头堡， 其经济战略地位更加突岀，这为西安市发展金融科技打下了良好的基础，与此 同时，西安市政府也计划在两年内建立起金融科技的聚集区，这为西安金融科 技的发展与聚集创造了有利条件。 二、金融科技发展调研分析 (-)数据来源 根据金融科技相关文献及前期调研结果，本文问卷各题采用Likerts五级量表 的形式分析金融科技对经济发展的影响重要度，依次为：5表示“非常影响”、4 表示“影响”、3表示“一般影响”、2表示“不太影响”、1表示“很不影响”。 笔者于2016年11刀至2017年3刀对各大高校相关专业的专家、教授进行问卷 调查。问卷采用集中时间的小样木发放与回收，分为电子问卷发放和纸质问卷发 放两种方式，口两种问卷形式同步进行，共发放问卷230份，收冋160份，冋收 率为69. 5%o (-)结果分析 本文采用SPSS20. 0对数据的信度和效度进行检验。结果表明本问卷两个维度下 的 Cronbach, alpha 系数分别为 0. 890 和 0. 868,整体量表 Cronbach, alpha 系 数为0. 872,均大于0.7,由此看出问卷整体的信度较高。对问卷进行KMO和 Bartlett球形检验，结果表明两个维度的KM0值分别为0. 806和0. 840,均大于 0. 7oBartlctt值为1059. 005和1010. 730且均显著，认为问卷的结构效度较好, 这说明可以对该问卷做因子分析。 (三)金融科技存在问题的因子分析 1.外部环境中存在问题的因子提取与命名。 根据［Hl收的问卷数据分析，共提取两个因子作为主因子，其贡献率分别为 43.08%、25. 22%,累计贡献率为68. 3%,大于60%,表明公因子的解释率较高。 因子载荷矩阵如表1所示。 由此可以看出，在外部环境问题上，有